Für die überwiegende Mehrheit von uns wird ein Wohnungsbaudarlehen die größte und längste finanzielle Verpflichtung unseres Lebens sein. Daher ist es von grundlegender Bedeutung, einen angemessenen Zinssatz für ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten. Eine einfache Differenz von 0,5 % bei den Kreditkosten kann Sie im Vergleich zum Bestehen des Kredits entweder sparen oder eine Menge Dollar kosten.

Quelle: Embrace Home Loan

Überprüfen Sie Ihre Finanzielle Bewertung

FICO-Bewertungen helfen Banken dabei, herauszufinden, wer für Verträge und die von ihnen zu zahlenden Darlehensgebühren in Frage kommt. Alles in allem gilt: Je höher Ihre finanzielle Einschätzung, desto besser die Konditionen. Daher sollten Sie etwa ein halbes Jahr vor der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens Ihre Kreditauskünfte bei den drei wichtigsten Kreditabteilungen überprüfen und alle Fehler korrigieren, die Ihr FICO-Rating beeinträchtigen könnten. Wenn Sie früh anfangen, haben Sie auch die Möglichkeit, große Anerkennungsneigungen zu zeigen, z. B. das Begleichen jeder Ihrer Rechnungen bis zu ihrem Fälligkeitsdatum, falls dies zuvor ein Problem war. Sie können Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal pro Jahr kostenlos auf AnnualCreditReport.com, der dafür zuständigen Website, überprüfen. Was Ihr echtes dreistelliges FICO-Rating betrifft, so können Sie es kostenlos von einigen Geldgebern und kreditbezogenen Verwaltungen erhalten. Investopedia verteilt ebenfalls eine Liste der Top-Hotspots mit der Erwartung kostenloser FICO-Bewertungen. Wenn Sie Ihre FICO-Bewertung realisieren, können Sie mit einigen internetbasierten Vertrags-Minicomputern eine Verbindung herstellen, um die Darlehenskosten anzuzeigen, die Sie derzeit in Rechnung stellen würden. Beachten Sie, dass Vertragskunden im Allgemeinen nicht für zu viele Kreditanfragen von Geldverleihern bestraft werden, da sie möglicherweise davon ausgehen, dass sie viele Visa auf einmal beantragen. Kreditabteilungen können erkennen, wann ein zukünftiger Immobilienbesitzer gerade bei Geldverleihern unterwegs ist, und sie erkennen, dass vertragsbezogene Fragen im Allgemeinen zu einem einzigen Vorschuss führen. Damit räumen sie Haus-Trackern ein wenig Luft zum Atmen ein und lassen nicht zu, dass die zahlreichen Anfragen ihre FICO-Ratings negativ beeinflussen, da der Kreditkauf in einer wirklich kurzen Zeitspanne stattfindet. Das Kreditbewertungsmodell von FICO lehnt beispielsweise verschiedene Anfragen ab, wenn sie innerhalb eines 30-Tage-Fensters auftreten.

Messen Sie die verschiedenen Arten von Wohnungsbaudarlehen

Es gibt zwei grundlegende Arten von Wohnungsbaudarlehen, feste und anpassbare, und welche Sie auswählen, kann die Rate, die Sie zahlen, erheblich beeinflussen.

Kaufen Sie verschiedene Banken ein

Die Vertragszinsen können sich in jedem Fall von einer Bank zur anderen für genau die gleiche Art von Wohnungsbaudarlehen ändern. Es lohnt sich also, herumzusuchen, was Sie zweifellos im Internet tun können, um im Wesentlichen alles ins Rollen zu bringen. Banken, Investmentfonds und Kassen sowie Kreditgenossenschaften sind die klassischen Hotspots für Verträge. In letzter Zeit haben auch Geldinstitute, die keine Banken sind, einen bedeutenden Teil des Wohnungsbaudarlehensmarktes übernommen. Jede Finanzorganisation, mit der Sie derzeit eine Beziehung haben, könnte ein guter Ausgangspunkt sein. Sie kennen Sie nicht nur, sie haben möglicherweise auch außergewöhnliche Vorschläge für zahlungskräftige Kunden. Bei dieser Zusammensetzung bietet die Bank of America beispielsweise eine Gebührenermäßigung von 200 bis 600 US-Dollar für Vertragskandidaten mit einem Bank of America-Guthaben oder einem Merrill-Spekulationskonto an. Die Inanspruchnahme eines Spezialisten für Wohnungsbaudarlehen ist eine weitere Option. Vertragsvermittler arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und können Ihnen bei der Suche nach einem günstigen Wohnungsbaudarlehen behilflich sein, in einigen Fällen mit einem Vorzugszinssatz, den Sie alleine bekommen könnten. Wie dem auch sei, sie sind die meiste Zeit von Geldverleihern bezahlte Provisionen, was ihnen einen Anreiz geben könnte, Sie zu einem bestimmten Kreditspezialisten zu führen, unabhängig davon, ob es bessere Möglichkeiten gibt. Um einen zuverlässigen Händler für Wohnungsbaudarlehen zu finden, fragen Sie Ihren Immobilienmakler, Rechtsberater oder eine andere kompetente Quelle in der Nähe. Schließlich gibt es keinen brauchbaren Ersatz dafür, auf jeden Fall einige Wohnungsbaudarlehen ganz alleine zu kaufen. Unabhängig davon, ob Sie mit einem Vertreter zusammenarbeiten, werden Sie im Grunde feststellen, ob eine Vereinbarung, die der Händler ausarbeitet, wirklich anständig ist. Nachfolgend finden Sie Vertragsangebote unserer Komplizen.

Machen Sie sich mit den tatsächlichen Kosten des Wohnungsbaudarlehens vertraut

Niedrig veröffentlichte Darlehensgebühren können Kreditnehmer von den tatsächlichen Kosten eines Wohnungsbaudarlehens ablenken. Wenn Sie sich die Finanzierungskosten verschiedener Geldverleiher ansehen, ist die Zahl, auf die Sie sich konzentrieren sollten, die Jahresrate oder der effektive Jahreszins. Der effektive Jahreszins, der höher ist als die wesentlichen Finanzierungskosten, bezieht sich auf den Betrag, den Sie für den Vorschuss bezahlen, einschließlich aller von der Bank berechneten zusätzlichen Kosten. Mit dem Verständnis, dass Sie das Guthaben für die gesamte Laufzeit ansparen, werden die Kosten über diesen Zeitraum als Mittelwert ermittelt. Ein anderer Gedanke ist „Fokusse“. Während dieser Begriff manchmal auf zusätzliche Gebühren anspielt, die im effektiven Jahreszins dargestellt werden, kann er auch auf sogenannte Abschriften anspielen. Rebate Focusse sind eine frei wählbare Rate, die Sie als Gegenleistung für niedrigere Kreditkosten leisten können. Jeder Punkt entspricht 1 % Ihres Guthabens. Im Großen und Ganzen müssen Personen, die beabsichtigen, mindestens 10 Jahre lang an einem festen Ort zu bleiben, die Zahlung von Fokussen in Betracht ziehen, um ihre Finanzierungskosten für die Existenz des Kredits niedrig zu halten (in der Erwartung, dass sie das direkte Geld sparen können). . Andererseits hat das Bezahlen einer großen Menge Geld für Schwerpunkte weder Sinn noch Sinn für die unwahrscheinliche Möglichkeit, dass Sie hoffen, nach kurzer Zeit umzuziehen. Die tatsächlichen Kosten eines Wohnungsbaudarlehens zu kennen, ist nicht nur wichtig, um die Beiträge verschiedener Banken gegenüberzustellen. Es kann Ihnen auch einen besseren Überblick darüber geben, wie viel Sie für ein Haus bezahlen können, ohne sich übermäßig schlank zu machen. Eine besonders allgemeine Regel ist, dass Ihre Hypothekenrate, die lokalen Gebühren und der Schutz normalerweise 28 % Ihres Bruttogehalts nicht übersteigen sollten.

Fordern Sie ein Pre-Endorsement Letter an

Wenn Sie mindestens einen Geldverleiher gefunden haben, der nach großartigen Möglichkeiten aussieht, sollten Sie ihn um ein Vorabbestätigungsschreiben bitten. Ein Vorabbestätigungsschreiben ist definitiv kein richtiges Kreditangebot, zeigt jedoch, dass der Kreditspezialist eine Bonitätsprüfung oder eine andere Prüfung Ihrer finanziellen Verpflichtungen durchgeführt hat und Ihnen möglicherweise bis zu einem bestimmten Bargeldbetrag leihen möchte. Die Vorabunterstützung für ein Wohnungsbaudarlehen kann Käufern von Eigenheimen einen Vorteil auf dem Wohnungsmarkt verschaffen, da bevorstehende Verkäufer erkennen werden, dass sie bei jedem Angebot, das sie machen, wichtig sind und über das Geld verfügen, um es zu sichern. Wie das Buyer Monetary Security Department anmerkt: „Das Einholen einer Vorabgenehmigung verpflichtet Sie nicht dazu, diese Bank für Ihren Kredit einzubeziehen. Halten Sie sich bereit, sich für einen Geldverleiher zu entscheiden, bis Sie einen Vorschlag für ein Haus gemacht und offizielle Kreditbewertungen von jedem Ihrer möglichen Kreditspezialisten erhalten haben.

Erwerben Sie Vorausbewertungen

Wenn Sie eine Immobilie gefunden haben, die Sie erwerben möchten, können Sie von den Kreditspezialisten, an die Sie denken, eine Bonitätsprüfung erhalten. Dies ist ein dreiseitiges Standardprotokoll, in dem die Art des Kredits, die geschätzte Kreditgebühr, die regelmäßige Rate und die vollständigen Schließungskosten neben den geschätzten Zoll- und Schutzkosten aufgeführt sind. Eine Bonitätsprüfung ist sicherlich kein zuverlässiger Vorschlag für ein Wohnungsbaudarlehen, zeigt jedoch die Bedingungen, die Sie wahrscheinlich erwarten können, wenn Sie sich für diese Bank entscheiden. Bevor sie sich darauf konzentriert, Ihnen ein Wohnungsbaudarlehen anzubieten, fordert die Bank in der Regel zusätzliche Daten über Ihre Mittel an. Wenn Banken Richtwerte geben, können Kreditnehmer hin und wieder um bessere Konditionen feilschen, insbesondere wenn sie eine bessere als erwartete Anfangsrate leisten können oder andererseits davon ausgehen, dass sie über hervorragende Finanzdaten verfügen. Dies wird wahrscheinlich in einem schwachen Immobilienmarkt funktionieren, wenn Kreditspezialisten hungrig nach Geschäften sind. In jedem Fall schadet der Versuch nicht.

Formalisieren Sie die Vereinbarung

Vorabgutachten gelten regelmäßig für 10 Werktage, danach enden sie. Angenommen, Sie haben sich für einen bestimmten Geldverleiher entschieden, sollten Sie ihm dies in diesem Zeitraum mitteilen und auf alle zusätzlichen Daten zurückgreifen, die er verlangt. Sie müssen ebenfalls eine Bewerbungsgebühr bezahlen. Wenn Sie mit den vorgeschlagenen Konditionen zufrieden sind, können Sie eine vereinbarte Sperre oder Ratensperre verlangen. Dadurch wird verhindert, dass die Finanzierungskosten des Vorschusses steigen, wenn sich die Darlehensgebühren für den Geschäftsbereich ändern, bevor die Vereinbarung abgeschlossen ist. Die meisten Kreditspezialisten berechnen dafür eine Gebühr, aber alles wird gut, wenn Sie sich über einen angemessenen Zinssatz vergewissert haben und die Zinssätze unvorhersehbar sind. Einen anständigen Zinssatz für ein Wohnungsbaudarlehen zu bekommen, erfordert ein wenig Arbeit, kann aber auf lange Sicht ausreichen. Selbst nachdem Sie ein Wohnungsbaudarlehen erhalten haben und in Ihr neues Zuhause eingezogen sind, müssen Sie möglicherweise auf die Finanzierungskosten achten. Für den unwahrscheinlichen Fall, dass sie sinken oder Ihr FICO-Rating deutlich gestiegen ist, sollten Sie erwägen, ein anderes Wohnungsbaudarlehen mit einem erstaunlich besseren Zinssatz neu zu verhandeln.