Vertoein in London ansässiger B2B-Anbieter für grenzüberschreitende Devisen (FX) und Zahlungen für Startups und kleine Unternehmen, gab bekannt, dass es ein Viertel der Kunden der Silicon Valley Bank (SVB) aus Afrika und der MENA-Region gewonnen hat.
Nach eigenen Angaben des Startups hatte die SVB vor ihrem Zusammenbruch fast 250 Kunden, die in beiden Regionen tätig waren – die amerikanische Bank versorgte Startups mit Venture Debt, Kreditkarten und befristeten Darlehen. So werden über 60 Unternehmen und Venture-Firmen (einige mit Hauptsitz in den USA und Europa) an Bord genommen, darunter Jumia, Chipper Cash und TapTap Send.
Nach dem Zusammenbruch der Bank waren afrikanische Startups gezwungen, ihre Banking-Optionen zu überprüfen, um sie für zukünftige Eventualitäten abzusichern. Gründer und Investoren, die letzten Monat mit TechCrunch sprachen, sagten, sie würden Gelder auf mehreren Bankkonten bei großen Finanzinstituten halten, die allgemein als sicherer gelten. Sie sagten, sie würden auch kleinere Fintechs wie Brex und Mercury nutzen, die über einen umfassenderen FDIC-Schutz verfügen (beide Plattformen haben kürzlich ihre Rückstellung zum Schutz eingezahlter Gelder auf bis zu 2,25 Millionen US-Dollar bzw. 3 Millionen US-Dollar erhöht). Obwohl es nur wenige lokale und einheimische Optionen für afrikanische Startups und Investoren gab, ist es unwahrscheinlich, dass dies in den kommenden Monaten der Fall bleiben wird, da Fintechs wie Verto in die Aktion einsteigen und versuchen, sich als Alternative zu positionieren.
Verto’s bietet in erster Linie eine grenzüberschreitende Plattform, die Start-ups, KMUs und Großunternehmen dabei unterstützt, Geld in mehr als 190 Ländern zu senden, zu empfangen und auszutauschen. Kunden können Gelder in bis zu 51 Währungen auf ihren Verto-Konten halten. Das Unternehmen, das über 3.000 Kunden hat, darunter MTN, Yoco und Interswitch, sagt, dass sein Transaktionsvolumen im vergangenen Jahr um 70 % auf über 3 Milliarden US-Dollar gestiegen ist. Es erwartet, dieses Volumen innerhalb der nächsten 12 Monate zu verdreifachen, nachdem einige Expansionspläne sowie Produkteinführungen durchgeführt wurden. Unter anderem eröffnete das Startup im vergangenen Monat nach dem Fallout der SVB „gesicherte“ USD-Konten.
„Geld bei US-Banken einzuzahlen ist die beliebteste Option für afrikanische Startups, aber die meisten von ihnen erfüllen selten die Voraussetzungen dafür. Inzwischen haben Unternehmen wie wir einfache Banking-Lösungen für Startups in Afrika und anderen Schwellenländern entwickelt und bedient. Während wir dieses Produkt entwickelt haben, haben wir vor kurzem angesichts dieser Ereignisse, bei denen wir einen Zustrom von Nachfrage von einigen Startups und VCs haben, eine Beta-Version eingeführt“, Mitbegründer und CTO Anton Oduu sagte TechCrunch bei einem Anruf und fügte hinzu, dass Kunden auf Verto auf bis zu 25 gesicherte Konten (mit unterschiedlichen Währungen) zugreifen können.
Gesicherte Konten werden häufig von britischen Finanzinstituten und -körperschaften verwendet, um im Vereinigten Königreich ansässige Kunden zu schützen, indem sie ihre Gelder vor finanziellen Schocks schützen. Es funktioniert nicht wie die FDIC-Versicherung oder britische Einlagensysteme, bei denen die Einlagen auf 85.000 £ bzw. 250.000 $ begrenzt sind. Gesicherte Konten Abdeckung der Gesamtbetrag der relevanten Mittel, unabhängig davon, wie viel ein Kunde bei der Bank hält. Wenn ein Kunde beispielsweise 500.000 £ auf einem solchen Konto hat, erhält er diesen Betrag, wenn sich die Bank auflöst.
Als E-Geld-Institut hat Verto diese Konten nach eigenen Angaben auf andere internationale Währungen ausgeweitet, unabhängig vom Gründungsland des Kunden. Das Fintech-Unternehmen sagt, es unterhält „designierte Sicherungskonten“ bei akkreditierten Banken im Vereinigten Königreich; Weder das Startup noch die Banken können die Gelder auf diesen Konten beanspruchen, sagt Verto. Sollte es aus irgendeinem Grund insolvent werden, bleiben die Gelder der Kunden geschützt. Unterdessen ziehen durch Sicherungsverpflichtungen geschützte Gelder im Gegensatz zu Geldern auf typischen versicherten Konten keine Zinszahlungen nach sich.
„Ab dem Moment, in dem wir Ihre Gelder für die Ausführung eines Zahlungsdienstes oder zum Aufladen Ihrer Brieftaschen erhalten, behandeln wir diese Gelder sofort als zu sichernde Gelder und stellen sicher, dass sie nicht mit anderen Geldern vermischt werden“, antwortete das Unternehmen auf Fragen warum Gründer und Investoren geschützte Konten verwenden sollten. „Diese Gelder sind als ‚relevante Gelder‘ gekennzeichnet, die jederzeit gesichert werden müssen, und wir verschieben alle relevanten Gelder auf die ausgewiesenen Sicherungskonten. Wir führen Aufzeichnungen über die bei uns geführten Guthaben unserer Kunden und stimmen diese täglich ab, damit uns nie die gesicherten Gelder ausgehen.“
Verto sagt, dass es mehr als 30 Millionen US-Dollar an monatlichen Einzahlungsanfragen pro Unternehmen erhalten hat; Oduu stellt jedoch fest, dass dieses Geld nicht ungenutzt auf ihren Konten liegen wird, da die meisten seiner neu gewonnenen Kunden planen, Verto für betriebliche Zwecke wie Gehaltsabrechnung und Auszahlungen zu verwenden. Das Fintech, gegründet 2018 von Oduu und Ola Oyetayo und unterstützt von Y Combinator, hat mehr als 12 Millionen US-Dollar von Investoren aufgebracht, darunter die auf Schwellenmärkte ausgerichtete VC-Firma Quona Capital, Treasury (gegründet von Eli Broverman von Betterment und Jeff Cruttenden von Acorns) und Middle East Venture Partners (MEVP).
