Ökonomen waren sich im vergangenen Jahr weitgehend einig, dass die USA irgendwann im Jahr 2023 in eine Rezession geraten würden: Ein aktueller Bericht des Wall Street Journal ergab, dass die Wahrscheinlichkeit irgendwo im Bereich von 61 % liegt. Und obwohl es Anzeichen einer Schwäche gab – die Inflation blieb mit 4,9 % hoch, die Federal Reserve erhöhte die Zinsen so schnell wie seit 40 Jahren nicht mehr und 30-jährige Festhypotheken pendeln bei etwa 7 % – ist dies im Land immer noch der Fall nicht in eine technische Rezession geraten.
Während wir wissen, was die Menschen über die potenzielle Gefahr eines anhaltenden wirtschaftlichen Abschwungs denken, was sagen die neuesten Fortschritte in der künstlichen Intelligenz (KI) – insbesondere chatgpt – zu dieser Angelegenheit? Um das herauszufinden, haben wir die aktuellste Version der Plattform, ChatGPT-4, gebeten, die besten Möglichkeiten zur Vorbereitung auf eine Finanzrezession zu besprechen, falls wir in eine solche geraten. Dann haben wir einen Finanzberater gebeten, seine Reaktion zu kritisieren. (Suchen Sie einen Finanzberater? Mit diesem Tool können Sie Berater finden, die Ihren Anforderungen entsprechen könnten.)
Wie sollte ich mich finanziell auf eine mögliche wirtschaftliche Rezession vorbereiten?
ChatGPT-4-Antwort
„Es ist immer eine gute Idee, sich finanziell auf eine mögliche wirtschaftliche Rezession vorzubereiten, da es Ihnen helfen kann, eventuell auftretende finanzielle Herausforderungen zu meistern. Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können:
- Bauen Sie einen Notfallfonds auf: Stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld angespart haben, um die Lebenshaltungskosten für mindestens drei bis sechs Monate zu decken. Dies kann Ihnen helfen, während einer Rezession nicht auf Kreditkarten oder Kredite zurückgreifen zu müssen.
- Schulden abbezahlen: Wenn Sie ausstehende Schulden haben, konzentrieren Sie sich darauf, diese so schnell wie möglich zu begleichen. Dies kann dazu beitragen, Ihre monatlichen Ausgaben zu senken und finanzielle Herausforderungen leichter zu meistern.
- Überprüfen Sie Ihre Investitionen: Schauen Sie sich Ihr Anlageportfolio an und stellen Sie sicher, dass es diversifiziert ist. Erwägen Sie die Investition in risikoarme Optionen wie Anleihen und vermeiden Sie es, Ihr gesamtes Geld in eine Aktie oder Branche zu stecken.
- Reduzieren Sie unnötige Ausgaben: Überprüfen Sie Ihre monatlichen Ausgaben und suchen Sie nach Möglichkeiten zur Einsparung. Dies kann Ihnen helfen, Geld zu sparen und Ihre monatlichen finanziellen Verpflichtungen zu reduzieren.
- Steigern Sie Ihr Einkommen: Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern, indem Sie beispielsweise einen Teilzeitjob annehmen oder freiberuflich tätig sind. Dies kann Ihnen helfen, Ihren Notfallfonds aufzubauen und Schulden schneller abzubezahlen.
- Bleib informiert: Bleiben Sie über die neuesten Wirtschaftsnachrichten und -trends auf dem Laufenden. Dies kann Ihnen helfen, fundierte Entscheidungen über Ihre Finanzen zu treffen und Ihre Strategie bei Bedarf anzupassen.
Denken Sie daran, dass es bei der Vorbereitung auf eine mögliche wirtschaftliche Rezession darauf ankommt, proaktiv zu sein und Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre finanzielle Zukunft zu schützen. Wenn Sie die oben genannten Schritte unternehmen, können Sie besser auf eventuell auftretende finanzielle Herausforderungen vorbereitet sein.“
Es sollte beachtet werden, dass ein Großteil dieser Antwort von ChatGPT fast direkt aus verschiedenen Geschichten zu diesem Thema von Orten wie stammt Bankrate, Cointelegraph Und Der bunte Narrum ein paar zu nennen.
Antwort eines menschlichen Finanzberaters und unsere Analyse
Diese Schritte sind den Ratschlägen der meisten Finanzexperten nicht unähnlich. Aber während KI in der Lage ist, eine technisch korrekte Antwort zusammenzustellen, sagt Catherine Valega von Green Bee Advisory in Boston, dass die neueste und beste Technologie einen großen Fehler macht: dass sie „völlig übersieht, dass der Finanzplanungsprozess dynamisch und persönlich ist.“ .“
„Als Finanzberater geht es mir vor allem darum, die individuellen Finanzgeschichten meiner Kunden zu verstehen“, sagt Valega, die auch zertifizierte Finanzplanerin ist und einen MA in Internationalen Beziehungen von der Johns Hopkins School of Advanced International Studies besitzt einen BA in Wirtschaftswissenschaften von der University of Pennsylvania. „Beziehungen zu Geld sind oft komplexer als Beziehungen zu Partnern.“
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Sie hat Recht, dass ChatGPT möglicherweise einfach nicht ausreichend personalisierte Beratung bietet, zumindest noch nicht. Befolgen Sie die Ratschläge zum Notfallfonds. ChatGPT empfiehlt 3–6 Monate für den Lebensunterhalt, aber 1) Profis sagen oft, dass Sie nur die wesentlichen Lebenshaltungskosten in Ihrer Notfallkasse benötigen, und 2) 6 Monate reichen für manche Menschen, wie Freiberufler, Saisonarbeiter usw., möglicherweise nicht aus die in Branchen mit höherem Risiko arbeiten, in denen es häufiger zu Entlassungen kommt und es schwieriger sein kann, Arbeitsplätze zu ersetzen. Mit anderen Worten: Dieser allgemeine Rat kann manchen Menschen tatsächlich einen schlechten Dienst erweisen.
Und wenn es um die Tilgung von Schulden geht, sind andere allgemeine Ratschläge wie die oben genannten von ChatGPT möglicherweise nicht für jeden optimal – denken Sie an solche mit Hypotheken, die bei etwa 3 % liegen. Die Tilgung dieser Art von Schulden könnte tatsächlich dazu führen, dass Ihnen höhere Renditen aus anderen Investitionen entgehen, große Mengen an Liquidität verloren gehen und Sie möglicherweise künftige Verluste erleiden, falls die Immobilienmärkte schwanken und Ihr gesamtes Geld in Ihrem Eigenheim gebunden ist.
Letztendlich sagt Valega, dass ChatGPT ihrer Meinung nach zwar für einige hilfreich ist, sein nützlichster Beitrag jedoch darin besteht, „ein komplexes Thema in eine Sprache zu bringen, die Sie verstehen können“.
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Das Urteil
Für diejenigen, die allgemeine Ratschläge suchen, könnte ChatGPT Ihnen durchaus den richtigen Weg weisen und Ihnen den Einstieg in Ihre Informationsreise erleichtern. (Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Fakten überprüfen, die Sie herausgefunden haben.) Es handelt sich außerdem um ein kostenloses Tool – im Gegensatz zu einem Finanzberater definitiv nicht – und kann eine fortlaufende Quelle für Folgefragen sein. Doch da die neuesten Fortschritte in der KI noch in den Kinderschuhen stecken, eignen sich Chatbots zumindest im ersten Halbjahr 2023 immer noch am besten, um vorhandene Ressourcen zu kopieren und zu kombinieren, um oft einfache Antworten auf komplexere Fragen zu geben.
