Finix, ein Start-up für Zahlungsinfrastruktur, hat Stripe nach und nach überholt, zunächst als Vermittler und nun als Verarbeiter.

Finix sagte heute, es sei nun direkt soweit verbunden mit allen großen US-Kartennetzwerken – American Express, Discover, Mastercard und Visa. Da Finix nun nicht mehr auf einen Drittanbieter-Prozessor angewiesen ist, kann es Unternehmen „sofortiges Onboarding, verbesserte Wirtschaftlichkeit und Möglichkeiten zur Senkung der Interbankengebühren“ bieten.

Mitbegründer und CEO Richie Serna sagt: „Dies war einer der heiligen Grale, nach denen wir immer gestrebt haben – wie kann man so nah wie möglich an das blanke Metall herankommen?“

„Eines der interessanten Dinge ist, dass es meiner Meinung nach hier in den USA weniger als 25 Zahlungsabwickler gibt – vier von ihnen haben tatsächlich etwa 80 % des gesamten Marktanteils und die meisten dieser Tech-Stacks wurden in den frühen 90er Jahren gebaut.“ er fügte hinzu. „Um einige der unglaublichen Innovationen, die diese Netzwerke in den letzten Jahren herausgebracht haben, wie Tap-to-Pay, QR-Code-Zahlungen und Netzwerk-Tokens, wirklich freizuschalten, muss man direkt zur Quelle gehen, und das dauert Jahre.“ der Entwicklung.“

Das SaaS-Startup, das sein Geschäft mit dem Verkauf seiner flexiblen Zahlungssoftware an andere Unternehmen begann, scheut sich nicht vor Vergleichen. Hier trägt die VC-Geschichte einen Teil der Schuld: Finix hat eine Serie-B-Finanzierung im Wert von 35 Millionen US-Dollar eingesammelt angeführt von Sequoia. In einer ungewöhnlichen Wendung: Sequoia nur einen Monat später bin vom Deal zurückgetreten in dem Berichten zufolge dem selbsternannten Zahlungsinfrastrukturunternehmen ein Scheck über 21 Millionen US-Dollar ausgestellt wurde. Wie Connie Loizos von TechCrunch damals berichtete, teilte Finix den Mitarbeitern mit, dass Sequoia kurz nach der Ausstellung seines Schecks zu dem Schluss kam, dass Finix zu direkt mit Stripe konkurriert, dem Zahlungsunternehmen, das eine der größten Privatbeteiligungen von Sequoia darstellte und Sequoia wiederum zu seinen Unternehmen zählte größten externen Investoren.

Schneller Vorlauf zum letzten Mai. Finix kündigte an, dass es sich zu einem Zahlungsvermittler entwickeln werde, wozu es in der Vergangenheit als reiner API-Anbieter nicht in der Lage gewesen sei. Auch dieser Schritt brachte das Unternehmen in direkte Konkurrenz zu Stripe. Für Unbekannte: Ein Auftragsverarbeiter ist ein Unternehmen, das sich direkt mit den wichtigsten Kartennetzwerken verbindet, um im Namen eines Händlers Zahlungstransaktionsdaten und Geldbeträge zu übertragen. Ein Zahlungsvermittler hingegen muss mit einem Zahlungsabwickler zusammenarbeiten, um Geld zu bewegen.

Heute sagt Finix, dass es „zig Milliarden Dollar für Zehntausende Händler“ verarbeitet.

Von Grund auf gebaut

Zu den „großen vier“ Zahlungsabwicklern, auf die sich Serna bezog, gehören Fiserv (First Data), JPMorgan Chase, FIS (Worldpay) und GPN/TSYS. Block (offiziell bekannt als Square) wird oft als Zahlungsabwickler angesehen, baut tatsächlich auf anderen Zahlungstechnologien auf und arbeitet selbst mit einer Reihe von Zahlungsabwicklern zusammen, um eine direkte Verbindung zu Netzwerken bereitzustellen, bemerkte Serna.

Serna glaubt, dass sich die Technologie von Finix dadurch auszeichnet, dass sie von Grund auf neu entwickelt wurde und nicht wie bei einigen alten Anbietern durch eine Reihe von Übernahmen aufgebaut wurde.

„Es ist unmöglich, viele dieser Technologie-Stacks zu kombinieren, weil nicht alle dieser Tools gut zusammenspielen“, sagte er.

Er weist auch darauf hin, dass die Integrationen von Finix nicht wie bei einigen anderen Prozessoren auf die USA beschränkt sind.

„Wenn Sie eine weltweite Händlerakzeptanz erreichen möchten, müssen Sie normalerweise mehrere Verarbeiter finden“, sagte er in einem Interview mit TechCrunch. „Durch die direkten Netzwerkintegrationen, wie wir sie jetzt haben, können wir mit Banken auf der ganzen Welt zusammenarbeiten, um unseren Kunden einen einzigen Zugang für mehrere Länder und mehrere Währungen sowie andere alternative Zahlungsmethoden zu ermöglichen.“

Obwohl es sich möglicherweise nicht um einen „Big-Four-Prozessor“ handelt, betrachtet Finix den Fintech-Riesen Stripe dennoch als Konkurrenz. Serna glaubt, dass der jüngste Schritt von Finix die beiden nur einander näher bringt, trotz der Unterschiede in der Größe (Finix hat etwa 130 Mitarbeiter und Stripe hatte im letzten November knapp 7.000) und der Finanzierung (Finix schon). sammelte rund 133 Millionen US-Dollar an Fördermitteln und Stripe hat erhöht fast 9 Milliarden US-Dollar).

„Ich denke, wir haben immer anders darüber nachgedacht, ein Unternehmen in unserem Tech-Stack aufzubauen. Wenn man an Stripe denkt, sind sie wirklich auf Geschwindigkeit ausgelegt, während wir auf Java aufgebaut haben, um Skalierbarkeit und Sicherheit zu gewährleisten“, sagte er. „Und vom ersten Tag an begannen sie mit Startups, die eigentlich nur E-Commerce-Händler waren, während wir für SaaS Plattformen und Marktplätze entwickelten, die mehr Herausforderungen bei der Konfigurierbarkeit und Skalierbarkeit hatten, die wir unterstützen wollten.“

Serna fügte hinzu: „Ich denke, das zeigt, was wir von einer Reihe unserer Kunden gehört haben, dass Stripe zwar sehr einfach anfing, sie dann aber zu sehr vereinfacht und zu sehr von dem abstrahiert, was unsere Kunden wirklich brauchen.“

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