Für die meisten Menschen ist die Budgetierung eine große Aufgabe, aber die Geldverwaltung wird wirklich einfacher, wenn Sie einen starken Plan für Ausgaben und Sparen haben. In den letzten Jahren sind Tools wie digitale Apps entstanden, die den Budgetierungsprozess vereinfachen sollen – und jetzt kann die Technologie der künstlichen Intelligenz (KI) sogar bei der Budgetierung helfen, in Form von Chatbots wie chatgpt.
ChatGPT ist eine Online-KI-Software, mit der Sie Anweisungen oder Fragen eingeben können und die so programmiert ist, dass sie auf menschenähnliche, gesprächige Weise reagiert.
Menschen nutzen ChatGPT häufig zur Unterstützung beim Schreiben von Aufsätzen und E-Mails, beim Übersetzen von Texten, beim Erstellen von Lebensläufen, beim Erstellen von Einkaufslisten – und vielem mehr. Hier erfahren Sie, wie Sie mit ChatGPT Ihr Haushaltsbudget erstellen.
1. Geben Sie Ihr Einkommen an
Wenn es Ihr erstes Mal ist ChatGPT-Website, werden Sie aufgefordert, ein Konto zu erstellen. (Es stehen sowohl kostenpflichtige als auch kostenlose Versionen zur Verfügung.) Sobald Sie angemeldet sind, können Sie einfach Ihr Einkommen im Feld „Nachricht senden“ angeben.
Beispiel: „Mein monatliches Haushaltseinkommen beträgt 4.000 US-Dollar nach Steuern.“
Sie erhalten eine Antwort mit dem Hinweis, dass Sie jederzeit nachfragen können, wenn Sie weitere Informationen oder Hilfe bei finanziellen Angelegenheiten benötigen.
2. Listen Sie Ihre Ausgaben auf
Geben Sie Ihre monatlichen Ausgaben an. Je gründlicher Sie vorgehen, desto umfassender werden die Ergebnisse sein.
Beispiel: „Jeden Monat gebe ich 800 US-Dollar für die Miete, 150 US-Dollar für Nebenkosten, 150 US-Dollar für die Kfz-Versicherung, 300 US-Dollar für die Zahlung meines Autos, 150 US-Dollar für Benzin, 400 US-Dollar für Lebensmittel, 60 US-Dollar für Streaming-Dienste, 300 US-Dollar für die Rückzahlung des Studienkredits und 300 US-Dollar für freiwillige Ausgaben aus. Bitte helfen Sie mir, ein Budget zu erstellen.“
In der Antwort, die Sie erhalten, werden Ihre Ausgaben addiert und Sie erfahren, wie viel Geld jeden Monat übrig bleibt. Anschließend werden weitere Hilfestellungen bei Sparstrategien angeboten.
3. Geben Sie Ihre Sparziele ein
Hier kann ChatGPT besonders nützlich sein, indem es Einblicke und Vorschläge liefert. Wenn Sie ihm mitteilen, für welche Dinge Sie sparen möchten, kann es Ihnen vorschlagen, wie viel Geld Sie sparen möchten, und Ihnen Ideen zur Vereinfachung des Prozesses geben.
Nachdem Sie ChatGPT Ihr Einkommen und Ihre monatlichen Ausgaben mitgeteilt haben, bitten Sie um weitere Hilfe, indem Sie ihm Ihre Sparziele mitteilen.
Beispiel: „Bitte machen Sie Vorschläge, wie ich den Rest meines Einkommens für den Aufbau eines Notfallfonds, eines Urlaubsfonds und eines IRA-Rentenkontos verwenden kann.“
Auf die obige Anfrage antwortete ChatGPT kürzlich mit einigen Informationen und praktischen Vorschlägen:
- Notfallfonds: ChatGPT berät, wie viel Sie in Ihrem Notfallfonds haben sollten, also drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten. Außerdem wurde empfohlen, ein separates Konto für Ihren Notfallfonds zu eröffnen, um zu verhindern, dass Sie das Geld für andere Zwecke verwenden.
- Urlaubskasse: ChatGPT hat Ihnen empfohlen, zu ermitteln, wie viel Sie für Ihren Urlaub benötigen, und einen festen Betrag Ihres monatlichen Überschusses zur Erreichung dieses Ziels bereitzustellen. Wie bei einer Notfallkasse empfiehlt es sich auch, für die Urlaubskasse ein separates Konto einzurichten.
- Rentenkasse: Hilfreicherweise wurden die Steuerunterschiede zwischen traditionellen und Roth-IRAs kurz erläutert. Es wurden zwar keine spezifischen, vom IRS auferlegten Beitragsgrenzen aufgeführt, es wurde jedoch erwähnt, dass Sie diese berücksichtigen müssen. Es wurde auch kurz erwähnt, dass selbst kleine Einlagen dank des Zinseszinses im Laufe der Zeit erheblich wachsen können.
- Priorisierung und Automatisierung von Einsparungen: ChatGPT schlug vor, sich bei Bedarf stärker auf Ihre Ersparnisse für den Notfall zu konzentrieren als auf Ihre Urlaubskasse. Außerdem wurde vorgeschlagen, automatisierte Überweisungen vom Girokonto zum Sparkonto einzurichten, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld konsequent zur Seite legen und der Versuchung entgehen, es woanders auszugeben.
- Überprüfen Sie Ihren Fortschritt: Darin wurde empfohlen, dass Sie Ihre Fortschritte bei der Erreichung jedes Ziels regelmäßig überprüfen und entsprechend anpassen sollten.
- Geduld und Konsequenz: Abschließend werden Sie aufgefordert, bei Ihrem Geldsparprozess geduldig und konsequent zu sein. Abschließend wurde empfohlen, ein Treffen mit einem Finanzberater in Betracht zu ziehen, um eine individuellere Unterstützung zu erhalten.
Insgesamt lieferte dies einige gute Ansatzpunkte für praktische Ratschläge und Geldsparstrategien.
Eines der Dinge, die ChatGPT interessant machen, ist, dass es jedes Mal, wenn Sie dieselbe Frage stellen, unterschiedliche (wenn auch normalerweise ähnliche und konsistente) Antworten liefert. Es verfügt sogar über die Option „Antwort neu generieren“, die Ihre Frage erneut beantwortet und möglicherweise zusätzliche Erkenntnisse und Strategien liefert.
Sobald Sie entschieden haben, wie viel Sie jeden Monat für Ihre Ziele sparen können, können Sie diese als monatliche Budgetkategorien hinzufügen und Ihre Anfrage an ChatGPT erneut ausführen, um Ihr Budget zu erstellen. Sie könnten beispielsweise Folgendes zu Ihren Ausgabenkategorien hinzufügen:
Geld für den Notfallfonds: 150 $ Geld für die Urlaubskasse: 100 $ Geld für Roth IRA: 150 $
4. Übertragen Sie Ihr Budget in eine Tabelle
Wenn Sie Ihr Budget gerne in einer Tabelle behalten, kann Ihnen ChatGPT dabei helfen, Ihr neu erstelltes Budget dorthin zu verschieben. Nachdem Sie ChatGPT zum Erstellen des Budgets verwendet haben, weisen Sie ChatGPT an, das Budget in einem Format bereitzustellen, damit Sie es in eine Tabelle einfügen können.
Beispiel 1: Wandeln Sie meine obige Ausgabenliste in eine Tabelle um, die ich in Excel kopieren kann.
Beispiel 2: Wandeln Sie meine obige Ausgabenliste in eine Tabelle um, die ich in google Sheets kopieren kann.
Als Antwort erhalten Sie Ihr Budget in Tabellenform sowie Anweisungen zum Kopieren und Einfügen der Daten in Excel oder Google Sheets.
Weitere Tipps zum Erstellen eines Budgets mit ChatGPT
Überprüfen Sie alles noch einmal
Nachdem ChatGPT Ihr Budget erstellt hat, ist es wichtig, seine Berechnungen noch einmal zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass alle Ihre Ausgabenkategorien korrekt addiert wurden. Wenn darin der Betrag aufgeführt ist, der nach Abzug der Ausgaben übrig bleibt, berechnen Sie diesen ebenfalls manuell, um sicherzustellen, dass er korrekt ist. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Chatbot Fehleinschätzungen macht.
Vergleichen Sie außerdem alle Finanzratschläge, die ChatGPT Ihnen gibt, mit einer oder mehreren seriösen Online-Ressourcen. In unserem obigen Beispiel hat ChatGPT beispielsweise Ratschläge dazu gegeben, wie viele Monate an Ausgaben Ihr Notfallfonds abdecken sollte. Sie können sich entscheiden, ihm eine Folgefrage zu stellen.
Beispiel: „Wo ist der beste Ort für einen Notfallfonds?“
Antwort von ChatGPT: In einer aktuellen Sitzung mit ChatGPT wurde diese Frage mit der Aussage beantwortet, dass diese Gelder auf einem Bankkonto liegen sollten, das sowohl Stabilität als auch Liquidität bietet. Beispiele hierfür waren ein hochverzinsliches Sparkonto, ein Geldmarktkonto, ein Girokonto und Einlagenzertifikate (CDs) mit Laddering.“
Bankrates Meinung: Während diese ersten drei Optionen dafür sorgen, dass Ihr Geld liquide ist (und sicher, solange die Konten bei einer staatlich versicherten Bank oder Kreditgenossenschaft geführt werden), täten Sparer gut daran, das Geld nicht auf einer CD mit beliebiger Laufzeit zu sperren, die sie gerade benötigen könnten Hinweis für Notfälle. Das liegt daran, dass die meisten CDs eine Vorfälligkeitsentschädigung verhängen, wenn Sie das Geld vor Ablauf der Laufzeit abheben.
Daher ist es im Endeffekt immer eine gute Idee, die Finanzberatung eines Chatbots mit der einer oder mehrerer seriöser Online-Ressourcen zu vergleichen.
Stellen Sie offene Budgetfragen
Oft kann ChatGPT Ihr Budget zuverlässig berechnen, wenn Sie Dollarbeträge für jede Ausgabenkategorie eingeben, wie wir es in unserem Beispiel getan haben. In die generierten Ergebnisse können auch einige nützliche Haushaltsvorschläge und -strategien eingebunden werden.
Aber auch bei Budgetanfragen, die mehr Raum für Kreativität lassen, kann der Chatbot helfen. Als Antwort auf die Frage: „Ich bin ein armer Student. Wie kann ich mein Budget schonen?
In einer anderen ChatGPT-Sitzung wurde kürzlich gefragt: „Ich gebe derzeit 400 US-Dollar pro Monat für Lebensmittel aus.“ Wie kann ich diesen Betrag auf 300 US-Dollar reduzieren?“ Als Reaktion darauf wurden 15 praktische Maßnahmen vorgeschlagen, darunter:
- Essensplan
- In größeren Mengen kaufen
- Kaufen Sie generische Marken
- Begrenzen Sie den Fleischkonsum
- Kaufen Sie saisonale Produkte
- Verwenden Sie gefrorene oder konservierte Produkte
- In Portionen kochen und Reste verwenden
- Nutzen Sie Gutscheine und Cashback-Apps
- Trinken Sie Wasser statt anderer Getränke
- Vermeiden Sie es, hungrig einzukaufen
Endeffekt
Wie digitale Budgetierungs-Apps kann ChatGPT Ihnen dabei helfen, ein Budget zu erstellen und Geldverwaltungsstrategien zu verfolgen. Sobald Sie Ihre Einkommens- und Ausgabenbeträge eingegeben haben, kann dieses interaktive KI-Tool Ihre Ausgaben addieren und Ratschläge geben, wie Sie regelmäßig für Ihre Ziele sparen können.
Wie bei jedem digitalen Tool ist es wichtig, dass Sie sich die Zeit nehmen, die Berechnungen zu überprüfen und alles in Ihrem KI-generierten Budget zu überarbeiten, um es an Ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen. Wenn der Chatbot eine Finanzberatung generiert, vergleichen Sie diese immer mit seriösen Online-Quellen oder dem Rat Ihres Finanzberaters, bevor Sie Änderungen vornehmen.
