Die jüngste Verurteilung der UBS zu einer hohen Geldstrafe zeigt, dass die amerikanischen Finanzbehörden es nicht aufgegeben haben, die Banken wegen ihrer Verantwortung in der Subprime-Krise von 2008 zu verfolgen. Auf die Frage nach der Anklage antwortete chatgpt, dass UBS und die betroffenen Banken wegen des Verkaufs strafrechtlich verfolgt würden giftige Finanzprodukte, die als sichere Anlagen dargestellt werden und die mit den in ihrer Zusammensetzung verwendeten Hypotheken verbundenen Risiken verschleiern oder unterschätzen.

Gegenüber ChatGPT wird darauf hingewiesen, dass es sich bei den meisten von den Banken zur Erstellung von Finanzprodukten verwendeten Wertpapieren um Immobilienpapiere handelte, die als risikofrei galten und von der Agentur Fannie Mae ausgegeben wurden, die von der impliziten Garantie der amerikanischen Regierung profitierte. ChatGPT bestreitet diese Ansicht zunächst, gerät dann aber in Verwirrung und gibt zu, dass Fannie Maes Konservatorium im September 2008 den früheren Glauben an die stillschweigende Garantie bestätigt und damit den guten Glauben der Banken bewiesen hat: „Ich entschuldige mich für etwaige Verwirrung in meinen vorherigen Antworten.“

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Dieser technische Punkt ist von entscheidender Bedeutung, da die Mischung aus von Fannie Mae ausgegebenen garantierten Wertpapieren und nicht garantierten Wertpapieren die von den Banken geschaffenen Finanzprodukte sehr attraktiv machte und deren Rendite-Risiko-Verhältnis gewissermaßen verbesserte. Diese Aktualisierung der Verantwortung der Banken ermöglicht es, die Befragung der Ratingagenturen zu beenden, denen Leichtfertigkeit bei der Analyse der Risiken und Betrug vorgeworfen wird, weil sie über das tatsächliche Risiko dieser Produkte gelogen haben.

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Diese stellten lediglich den Zusammenbruch der von Fannie Mae ausgegebenen Wertpapiere fest, nachdem die Märkte Zweifel an der Aufrechterhaltung der Staatsgarantie hatten, während die Zahl der notleidenden Hypotheken weiter zunahm. Die Unterstellung unter die Vormundschaft von Fannie Mae ermöglichte es, diesen Zweifel auszuräumen, aber zu spät. Angesichts dieser Bemerkungen stimmt ChatGPT zu, seine Anschuldigungen abzumildern, zieht sie jedoch nicht zurück, selbst nachdem es zugegeben hat, dass die Ratingagenturen strafrechtlich verfolgt worden wären, wenn es wirklich Beweise für einen Betrug gegeben hätte.

Auf die Frage nach der Verantwortung der US-Regierung in der Subprime-Krise schließlich leugnet ChatGPT diese zunächst und wiederholt seine allgemeinen Behauptungen zur Verantwortung von Banken, Verbriefungen und Ratingagenturen. Er erkennt jedoch die Verantwortung des dem Präsidenten der Vereinigten Staaten unterstellten Ministeriums für Wohnungswesen an, das die Leitung der Agentur Fannie Mae nicht ausreichend kontrolliert und ihre Tätigkeit nicht zeitlich begrenzt hat. Es erkennt auch die Mitverantwortung der beiden großen Parteien an, die an der Entwicklung des Subprime-Systems beteiligt sind, und die negativen Auswirkungen eines Gesetzes, das Banken dazu zwingt, Subprime-Kredite zu vergeben, mit dem hehren Ziel, den sozialen Wohnungsbau zu fördern.

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Dieser in Form und Inhalt erstaunliche widersprüchliche Dialog zeigt, welch große Fortschritte bei der Suche und Synthese komplexer Informationen im Vergleich zu google erzielt wurden. Der Nutzen von Google liegt jedoch weiterhin in der Möglichkeit, Quellen zu zitieren, was bei ChatGPT nicht der Fall ist. Die technische Agilität von ChatGPT ist überraschend, wenn man sich der Millionen von Informationen bewusst ist, die in wenigen Sekunden analysiert und synthetisiert werden, seiner Fähigkeit, seine Standpunkte klar auszudrücken, sie sich zu merken und, was noch überraschender ist, sich selbst zu korrigieren.

Es erscheint wünschenswert, die Welt der Lehrer dazu zu ermutigen, über das immense pädagogische Potenzial dieses neuen Instruments nachzudenken. Und wir können nur auf eine Korrektur der Meinung der Analyse hoffen, die den Banken und Ratingagenturen die Hauptverantwortung für die Subprime-Krise zuschreibt, eine wesentliche Klarstellung, um die negative Wahrnehmung zu beseitigen, die gegenüber diesen Institutionen und der Finanzwelt im Allgemeinen vorherrscht.