Im vergangenen Herbst wurde die Anwendung für künstliche Intelligenz chatgpt für die breite Masse freigegeben. Kurz nachdem google seine KI-App veröffentlicht hatte, stellten Bard und Microsoft ähnliche Funktionen in ihrer Bing-Anwendung zur Verfügung. Ich habe zunächst damit begonnen, die Reise-Apps zu testen, dabei zu helfen, zwischen Reisezielen zu entscheiden und Beispielrouten für eine Reise zusammenzustellen.

Es brachte mich zum Nachdenken: Wie könnte eine KI-App für die Finanzplanung genutzt werden? Das Folgende ist ein aktueller Chat zwischen mir und ChatGPT 4.0, der Version, die aktiv lernt und mit dem Internet verbunden ist. Es wurde aus Gründen der Klarheit und Kürze bearbeitet (ChapGPT kann weiterreden!)

Woher weiß ich, ob ich finanziell bereit bin, mit dem Arbeiten aufzuhören? Dies ist vielleicht die häufigste Frage, die ich von neuen Kunden höre. Die KI-App sagte, dass Sie zur Beurteilung Ihrer finanziellen Bereitschaft für den Ruhestand oder ein Arbeitsurlaubsjahr diese wichtigen Leistungsindikatoren berücksichtigen sollten: Asset-Liability-Matching, Cashflow-Prognosen, Diversifizierung des Anlageportfolios und Solvenzquoten.

ChatGPT listete 11 weitere Überlegungen auf, um diese Frage zu beantworten. Der hilfreiche Schluss lautet: „Sobald diese KPIs positiv übereinstimmen, können Sie getrost mit Ihrer Entscheidung fortfahren, mit der Arbeit aufzuhören.“

Meiner Meinung nach war die Antwort ausführlich und größtenteils sachlich richtig, ließ aber in gewisser Weise den Nutzen von Weisheit und Erfahrung vermissen. Sicherlich möchten Sie sicherstellen, dass Ihr langfristiges Vermögen die langfristigen Verbindlichkeiten abdeckt, aber wie geht das vor? In der Antwort auf die Portfoliodiversifizierung wird ein minimales Risiko empfohlen. In vielen Fällen sollten Rentner jedoch ein gewisses Risiko eingehen, indem sie in Aktien investieren, um sicherzustellen, dass sie ihr Geld nicht überleben und auch mit der Inflation Schritt halten können.

Wie finde ich eine für mich passende Anlagestrategie? ChatGPT schlug hier einen 15-stufigen Prozess vor und stellte zunächst fest, dass „die Entwicklung einer personalisierten Anlagestrategie mehrere Schritte umfasst, von der Risikobewertung bis zum Portfolioaufbau.“ Es empfahl eine Analyse der Ziele und Einschränkungen, eine Bewertung des Risikoprofils, eine Benchmark-Auswahl sowie eine strategische und taktische Vermögensallokation.

Ich stimme zu, dass fast jeder Finanzplan mit einer Beurteilung der aktuellen finanziellen Situation eines Kunden sowie seiner Ziele beginnen sollte. Andererseits würde die Benchmark-Auswahl – die Auswahl einer Mischung von Indizes zur Verfolgung der Portfolio-Performance – viel weiter unten auf der Liste stehen. Eine taktische Vermögensaufteilung, der Kauf oder Verkauf von Anlagen in Ihrem Portfolio auf der Grundlage von Erkenntnissen über die zukünftige Marktrichtung, funktioniert für die meisten Anleger normalerweise nicht (insbesondere für diejenigen, die ChatGPT um Hilfe bitten).

Sollte ich für meine Investitionen Exchange Traded Funds (ETFs) oder Investmentfonds verwenden? Hier gibt ChatGPT einen guten Überblick über die Vor- und Nachteile der Verwendung von ETFs im Vergleich zu Investmentfonds. Für ETFs werden als Vorteile Steuereffizienz, Intraday-Liquidität, allgemein geringere Kostenquoten und häufig kein Mindestinvestitionsniveau genannt. Für Investmentfonds wird das aktive Management als positiv genannt (es ist wichtig zu beachten, dass viele Investmentfonds passiv verwaltet werden), außerdem ist es für automatisierte Anlageprogramme bequemer und bietet diversifizierte Anlagen (ETFs tun dies auch).

Wenn ich eine Roth IRA, ein 401(k)-Konto vor Steuern und ein steuerpflichtiges Konto habe, von welchem ​​Konto sollte ich zuerst abheben, wenn ich nicht mehr arbeite? ChatGPT antwortete, dass die optimale Auszahlungsreihenfolge von verschiedenen Faktoren wie Ihrer Steuerklasse, Ihrem Alter und den Marktbedingungen abhängt. Ein häufig empfohlener Ansatz besteht darin, zuerst die steuerpflichtigen Konten, dann die Vorsteuerkonten und schließlich die Roth-Konten zu erschöpfen. Darin heißt es auch, dass Sie auf RMDs achten müssen, die im Alter von 72 Jahren beginnen, und auf Vorfälligkeitsentschädigungen von 401(k)s, wenn Sie unter 59 1/2 sind.

Die Auszahlungsanordnung kommt dem nahe, was viele steuerorientierte Finanzberater empfehlen würden. Ein wichtiger Aspekt dieser Strategie ist jedoch die Durchführung von Roth-Konvertierungen auf Ihren Vorsteuerkonten im selben Jahr, in dem Sie hauptsächlich Abhebungen von Ihren steuerpflichtigen Konten vornehmen. Außerdem kann das RMD-Antrittsalter für Rentner je nach Geburtsjahr 70 1/2, 72, 73 oder 75 Jahre betragen – nicht nur das Alter von 72 Jahren. Darüber hinaus können Rentner in vielen Fällen im Alter von 401(k)s abheben 55 ohne Strafe, wenn sie in diesem Alter oder später aus dem Unternehmen ausscheiden.

Zusammenfassend hat ChatGPT einige gute allgemeine persönliche Finanzratschläge gegeben. Allerdings wäre die Umsetzung dieser Leitlinien in vielen Fällen schwierig. Außerdem entsprachen einige als Tatsachen gemeldete Erkenntnisse nicht ganz der Wahrheit. Bei den vielen Themen, für die ich eine KI-App verwendet habe, ist die vielleicht schwierigste Anpassung, dass sie mit der Miene und dem Selbstvertrauen eines Experten reagiert. Das Problem besteht darin, dass die Antworten keine Ambivalenz aufweisen. Vom Ton her erscheinen die richtigen Schlussfolgerungen genauso wie die falschen. Sie können von ChatGPT lernen, aber stellen Sie sicher, dass Sie die scheinbar maßgeblichen Schlussfolgerungen überprüfen.

David Gardner ist zertifizierter Finanzplaner