Als ich beispielsweise eine einfache achttägige Reise nach Portland plante, habe ich alle folgenden Schritte unternommen, um sicherzustellen, dass ich den aktuellen Kartenbestand in meiner Brieftasche maximiere:

• Ich habe meine Chase Ultimate Rewards-Punkte von meinen Freedom Unlimited- und Freedom Flex-Konten auf mein Sapphire Preferred-Konto verschoben, sodass meine Punkte bei Buchung über das Chase-Reiseportal 25 % mehr Wert haben.
• Wir haben die Kosten in Punkten für die Buchung eines Delta-Fluges über das Chase Travel Portal, Capital One Travel und Citi Travel sowie die aktuellen Punkt-zu-Meile-Transferverhältnisse überprüft, um herauszufinden, welche Option insgesamt am günstigsten ist.
• Ich habe die Marriott Bonvoy Boundless-Karte beantragt, um sofortigen Status und einen Willkommensbonus für drei Nächte (nach Ausgaben im Wert von 3.000 $) zu erhalten, um den ersten Teil meines Hotelaufenthalts abzudecken.
• Teilen Sie den Rest der Hotelrechnung zwischen meiner Citi Premier-Karte, um eine Gutschrift von 100 $ zu erhalten, und meiner Chase Sapphire Preferred (CSP) auf, um eine Gutschrift von 50 $ zu erhalten (ja, die Rezeption hielt mich für verrückt).
• Ich habe meinen Mietwagen über mein CSP statt über meinen Citi Premier gebucht – denn obwohl der Premier das Dreifache für Reisen bietet, bietet das CSP das Zweifache im Wert von 2,5X für Reisen Plus eine kostenlose Vollkaskoversicherung für Mietwagen.

Puh.

Alles in allem habe ich durch meinen kalkulierten Ansatz mehr als 1.000 US-Dollar gespart, aber der damit verbundene Zeit- und Arbeitsaufwand fühlte sich an, als würde man die Invasion in der Normandie planen. Außerdem würde ich sicherlich nicht erwarten, dass der Durchschnittsmensch mit begrenzter Zeit, Energie und Besessenheit von Kreditkartenprämien Stunden damit verbringt, den punkteffizientesten Weg nach vorne zu finden.

Mit anderen Worten: Ich bezweifle, dass viele andere ihre Sonntagnachmittage damit verbringen, über Punkte, Abrechnungsgutschriften und Transferquoten zu grübeln, während „Der Preis stimmt“ im Hintergrund widerhallt.

Bietet KI einen anderen Weg?

Aus diesem Grund haben meine Kollegen und ich uns gefragt: Kann man das Prämienmanagement an KI auslagern? Kann ein Algorithmus wie chatgpt Sie zu folgenden Themen beraten:

• Wie können Sie Ihre Kreditkarten-Prämienpunkte einlösen?
• Mit welcher Karte sollten Sie bestimmte Reisekategorien buchen, z. B. Hotels?
• Wie hoch ist der reale Wert Ihrer Kreditkartenpunkte?

Und schließlich kann Ihnen eine KI anhand der aktuellen Karten, die Sie in Ihrem Portemonnaie haben, Ratschläge geben, wie Sie einen Urlaub buchen können?

Solche Fähigkeiten scheinen für KI nicht außerhalb des Bereichs der Möglichkeiten zu liegen. Schließlich neigen KI-Algorithmen dazu, ihre Antworten auf Daten aus dem Internet zu stützen – und es mangelt sicherlich nicht an Blogbeiträgen, Faktenblättern, Rezensionen und Reddit-Diskussionen zu praktisch jeder Prämienkarte auf dem Markt.

Um herauszufinden, ob Roboter uns helfen könnten, habe ich ein buchstäbliches Gespräch mit der neuesten Version von OpenAIs ChatGPT, GPT-3.5, geführt, um deren „Wissen“ über Kreditkartenprämien zu testen. Die kostenpflichtige Version (GPT-4.0) ist etwas neuer, aber ich wollte dies aus der Perspektive eines alltäglichen Kreditkartennutzers betrachten, der wahrscheinlich kein Abonnement bezahlt.

In diesem Sinne bin ich auch kein KI-Prompt-Ingenieur. Dank verschiedener TEDx-Vorträge ist mir klar geworden, dass es einen besonderen „Weg“ gibt, mit der KI zu sprechen, um optimale Ergebnisse zu erzielen – und ich für meinen Teil kenne eigentlich nur die Grundlagen (seien Sie klar, spezifisch usw.).

So wie Domhnall Gleeson im Film Ex Machinawerde ich meine erste große Begegnung mit KI wie ein normaler, alltäglicher Mensch angehen: neugierig, aufgeregt und begierig auf Antworten auf die größten Fragen des Lebens:

Beginnen wir also ohne weitere Umschweife mit dem Interview.

Kann Ihnen eine KI sagen, wie Sie Ihre Kreditkartenpunkte ausgeben sollen?

Um das Eis bei meinem Date mit ChatGPT zu brechen, stellte ich eine Softball-Frage: Wie kann ich Chase Ultimate Rewards-Punkte am besten ausgeben?

Die Antwort können Sie unten sehen. Der erste Eindruck war gut – unser KI-Freund schien Daten von Chase.com selbst zu beziehen und war sich bewusst, dass die Chase Sapphire Preferred/Reserve-Karten einen schönen Bonusmultiplikator beim Einlösen von Punkten für Reisen bieten (1,25-fach bzw. 1,5-fach).

Bisher würde ich sagen, dass ChatGPT den Turing-Test besteht. Das heißt, wenn ich diese Antwort per E-Mail erhalten würde, könnte ich Ihnen nicht sagen, ob sie von einer KI oder von jemand anderem bei Fortune Recommends geschrieben wurde.

Nachdem wir nun die Server hochgefahren haben, versuchen wir es mit einer schwierigeren Frage.

Kann Ihnen eine KI sagen, welche Karte für bestimmte Ausgabenkategorien (z. B. Hotels) besser geeignet ist?

Als nächstes ist es an der Zeit, das Wissen von GPT-3.5 über Reiseprämien zu testen. Welche Karte empfiehlt es sich speziell für Hotelaufenthalte: die Chase Sapphire Preferred oder die Capital One Venture-Prämien?

Hier ist, was Wi-Fi WALL-E zu sagen hatte:

Insgesamt war ich dieses Mal von der Antwort von ChatGPT etwas weniger beeindruckt.

Kredit, wo Kredit gebührt, Chase tut haben eine etwas bessere Auswahl an Hoteltransferpartnern (IHG Rewards, Marriott Bonvoy und World of Hyatt im Vergleich zu Capital One (Wyndham Rewards und Choice Privileges).

Ich bin jedoch nicht der Meinung, dass die Capital One Venture Rewards mehr „Einfachheit und Flexibilität“ bei der Einlösung von Reisen bieten. Tatsächlich bietet der CSP 5X auf alle über Chase gebuchten Reisen, während die Venture-Karte nur 5X auf Hotels und Mietwagen bietet.

Aber hey, vielleicht liegt das an mir. Vielleicht hätte ich die Frage etwas besser formulieren können, um eine hilfreichere und schlüssigere Antwort zu erhalten. Also habe ich es noch einmal versucht und ChatGPT klargestellt, dass ich die beste Karte dafür haben wollte Buchung Hotels, nicht das Einlösen von Punkten dafür.

Leider schien meine Umformulierung der Frage unseren freundlichen Nachbarschaftsroboter noch mehr aus der Fassung zu bringen, was zu einer Standardbeschreibung beider Karten führte:

Wieder einmal muss ich ChatGPT Anerkennung dafür zollen, dass es hilfreiche und zusammenhängende Informationen bereitgestellt hat – auch wenn die ursprüngliche Frage dadurch nicht beantwortet wurde.

Nach drei Fragen erhalten wir gemischte Ergebnisse. Die KI scheint zu wissen, wie man Prämienpunkte effektiv ausgibt, hat aber Schwierigkeiten, zwei Karten direkt zu vergleichen (zumindest mit den begrenzten Aufforderungen, die ich bisher gegeben habe).

Aber lassen Sie uns das Thema etwas wechseln und sehen, ob ChatGPT uns bei einem anderen mühsamen und verwirrenden Teil des Einlösens von Kreditkartenpunkten helfen kann: ihnen einen Wert zuzuweisen.

Kann Ihnen eine KI sagen, was Ihre Kreditkartenpunkte wert sind?

Die Zeiten, in denen Kreditkartenpunkte jeweils einen Cent wert waren, sind längst vorbei. Jetzt können sie einen Wert von 0,2 Cent (wie bei der Umwandlung von IHG One Rewards in Delta SkyMiles) bis hin zu 2,8 Cent (bei der Umwandlung von AmEx-Punkten in ANA Mileage Club) haben.

Die meisten Banken sind in Bezug auf Punktwerte ziemlich offen – aber nur, wenn die Punktwerte es sind über jeweils einen Cent. Wenn sie weniger wert sind, verbirgt sich ihr geringer Barwert oft in den Geschäftsbedingungen.

Aus diesem Grund wäre es sehr hilfreich, wenn unser KI-Assistent uns sagen könnte, wie viel unsere Punkte im Durchschnitt wert sind, bevor wir sie versehentlich gegen einen schlechten Wert einlösen (oder überhaupt die falsche Karte beantragen). Fragen wir also:

Nicht schlecht, ChatGPT, nicht schlecht!

Vermutlich hat der Algorithmus Schätzungen mehrerer persönlicher Finanzseiten zusammengefasst, um einen Gesamtdurchschnitt zu ermitteln. Ich bin auch beeindruckt von der Möglichkeit, Wertschätzungen nach Kategorie bereitzustellen, was uns die Gewissheit gibt, dass wir unsere AmEx-Punkte wahrscheinlich am besten für Reisen einlösen können (was zu 100 % der Fall ist).

Sehen wir uns nun an, wie gut es mit Hotelpunkten funktioniert, beispielsweise mit den Marriott Bonvoy-Punkten, die Sie mit der hervorragenden Marriott Bonvoy Boundless-Karte sammeln:

Wieder eine solide und hilfreiche Antwort. ChatGPT weiß, dass Ihre Einlösungswerte zu sinken beginnen, wenn Sie sich Zimmer der Kategorie 7 und 8 wie das Ritz-Carlton ansehen. Noch relevanter ist, dass das Geheimnis beim Einlösen von Marriott Bonvoy-Punkten darin besteht, wann immer möglich zu Zeiten außerhalb der Hauptverkehrszeiten zu buchen.

Bisher scheint ChatGPT großartig zu sein:

• Wir stellen Ihnen die Highlights einer Prämienkarte vor, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen
• Schätzung des Barwerts bestimmter Prämienpunkte
• Wir bieten Ihnen Vorschläge, wie Sie Ihre Punkte optimal einlösen können

Es scheint weniger effektiv zu sein, die Vorzüge zweier unterschiedlicher Belohnungskarten zu vergleichen, aber hey, wir können das einfach alleine weitermachen.

Nun zur Abschlussprüfung.

Kann KI Ihnen bei der Urlaubsplanung helfen? um Welche Karten sind in deinem Portemonnaie?

Natürlich gibt es unzählige Möglichkeiten, diese Frage zu stellen. Und da ChatGPT-3.5 kostenlos ist, empfehle ich Ihnen, selbst einige Kombinationen auszuprobieren.

Aber in meinem Fall führte bereits mein allererster Versuch einer Eingabeaufforderung zu einer ziemlich faszinierenden – und aufschlussreichen – Antwort unseres KI-Freundes:

Der beeindruckendste Teil dieser Antwort ist, dass ChatGPT anscheinend weiß, dass der Chase Sapphire Preferred über eine Reiseversicherung verfügt, der Citi Premier jedoch nicht. Das mag wie eine kleine Fußnote erscheinen, aber es ist ein Unterschied, der Ihnen bis zu 20.000 US-Dollar pro Fahrt einsparen könnte.

Ich bin auch ein Fan der allgemeinen Tipps der KI, die ebenfalls eine enorme Zeit- und Geldersparnis bedeuten können.

Aber aufmerksame Kreditkarten-Nerds werden etwas bemerken … aus… über diese Antwort. Die KI erwähnte keine Abrechnungsgutschriften und was noch bezeichnender ist: Sie hat die Prämienkategorien der Citi Premier-Karte völlig falsch verstanden. Laut Citi erhält man mit der Karte das Dreifache des Essens, nicht das Zweifache, und es gibt keine Prämienkategorie für „Unterhaltung“.

Woher hat ChatGPT diese Informationen?

Der große Vorbehalt bei all dem: Die Daten von ChatGPT sind alt

ChatGPT ruft möglicherweise Daten aus allen Ecken des Internets ab, ist es aber nicht heute Internet. Es ist ein Archiv vom Januar 2022.

Zur Ehre der KI: Wenn Sie nach etwas Aktuellem fragen, wird sie Sie häufig auf diese Einschränkung hinweisen:

Was bedeutet das also im Zusammenhang mit der Verwendung von KI zum Einlösen von Prämienpunkten?

Nun, wenn man bedenkt, wie schnell sich die Kreditkartenbranche entwickelt, bedeutet dies, dass der Nutzen von ChatGPT als moderner Assistent begrenzt ist. Ohne Kenntnis der aktuellen Tarife, Gebühren, Prämien, Überweisungsraten oder sogar der derzeit verfügbaren Prämienkarten kann der Chatbot nicht viele Ratschläge geben, ohne dass ein gewisses Maß an Unsicherheit besteht.

Sie können jederzeit 20 US-Dollar pro Monat für ein Upgrade auf GPT-4 Turbo bezahlen, das auf Daten vom April 2023 basiert. Aber selbst dann kennt Ihr KI-Assistent möglicherweise nicht die neuesten und größten Vorteile, wie zum Beispiel die World of Hyatt Der temporäre 75.000-Punkte-Willkommensbonus der Visitenkarte. Bis wir also eine KI haben, die gierig nach Echtzeitdaten ist, müssen wir uns mit etwas zufrieden geben, das hilfreich ist – mit einem Sternchen.

Das endgültige Urteil

Die Fähigkeit von ChatGPT, Daten aus mehreren Quellen zu synthetisieren, die hilfreichsten Nuggets zu extrahieren und alles in einer zusammenhängenden, lesbaren Antwort zusammenzufassen, ist mehr als bemerkenswert. Ich habe ihm für diesen Artikel ein paar mäßig schwierige Fragen gestellt und viele der Antworten sahen aus wie E-Mail-Antworten, die ich vielleicht von einem Kollegen bekommen hätte (allerdings wortreicher und mit weniger Emojis).

Allerdings stellt die Unfähigkeit des Chatbots, Daten der letzten neun Monate einzubeziehen, eine schwerwiegende und subjektiv problematische Einschränkung dar, wenn es darum geht, Kreditkartenberatung anzubieten. Da Vorteile und Belohnungen wöchentlich kommen und gehen, brauchen Sie dennoch jemanden (oder etwas), der diese Daten in Echtzeit verarbeiten und aktuelle Empfehlungen erstellen kann, mit denen Sie Zeit, Geld und Geld sparen können Punkte.

Bis die Maschinen auftauchen, um uns zu ersetzen, ist Fortune Recommends hier, um zu helfen.