Anmerkung des Herausgebers: Gastautor Dave Chase verbrachte die 90er Jahre bei Microsoft in verschiedenen leitenden Marketing- und allgemeinen Managementfunktionen, unter anderem bei der Gründung der globalen Gesundheitssparte von Microsoft, die sich zum bedeutendsten vertikalen Markt von Microsoft entwickelt hat. Bevor er zu Microsoft kam, war er als leitender Berater in der Gesundheitspraxis von Accenture tätig und arbeitete mit einer Vielzahl von Gesundheitsdienstleistern und -systemen zusammen. Dave war außerdem ein erfolgreicher Investor und Berater für mehrere junge Unternehmen. Auf Twitter ist er als @ zu finden.chasedave oder weiter LinkedIn.

Die Talentkämpfe, die in den späten 90er-Jahren üblich waren, scheinen zurückgekehrt zu sein, wenn es um den Einsatz geht LOLCats oder Cheeseburger Talente zu rekrutieren. Während ich die Kreativität liebe, haben die schwerfälligen Technologiegiganten (Google, Microsoft, Amazon, Zynga, Facebook), mit denen Start-ups um Talente konkurrieren, ein riesiges Ass im Ärmel – großartig Gesundheitsleistungen.

Als ich Microsoft vor acht Jahren verließ, äußerte meine Frau nur eine Sorge: den Verlust gesundheitlicher Vorteile. Ich habe ihr damals gesagt, dass es nur darum geht, diese Kosten direkt zu bezahlen. Die Realität ist, dass es ein erheblicher Aufwand und Kosten war, mit denen wir uns lieber nicht befassen möchten. Die Aufregung, mit Startups zusammenzuarbeiten, hat diesen Aufwand überwogen, aber auch heute noch ist sie ein Problem. Von Zeit zu Zeit bekomme ich ein Angebot, bei einem Unternehmen einzusteigen, und ihre erste Frage lautet: „Wie sind die gesundheitlichen Vorteile?“ Startups haben wiederholt ihre Fähigkeit bewiesen, die Giganten, mit denen wir konkurrieren, auszumanövrieren, aber dies ist ein Bereich, in dem die Giganten immer noch die Nase vorn haben. Es ist an der Zeit, den Spieß umzudrehen mit dem, was ich eine Do-it-yourself (DIY)-Gesundheitsreform nenne.

Während die Giganten am alten Gesundheitszahlungsmodell festhalten, das ein Gordischer Knoten entworfen von Rube Goldberges gibt einen besseren Weg. Die großen Unternehmen können an einem Modell festhalten, das dazu geführt hat, dass die Gesundheitskosten in meinem Leben um das 274-fache gestiegen sind (im Vergleich zu 8-fach bei allen anderen Konsumgütern und Dienstleistungen). Was noch besser ist, ist, dass Startups beginnen, wichtige Teile der Lösung anzubieten. Es gibt ein Startup aus Seattle namens Qliance Das wird von Nick Hanauer (aQuantive-Gründer, Second Avenue Partners), Rich Barton (Expedia/Zillow-Gründer), Jeff Bezos und Michael Dell unterstützt. (Ich bin kein Investor). In der Bay Area gibt es ein ähnliches Modell – One Medical Group – das im veröffentlicht wurde NY Times

Qliance und ähnliche medizinische Ansätze sind sich der budgetvernichtenden Auswirkungen bewusst, die sich aus der Belastung des Gesundheitsäquivalents einer Autoreparatur mit Versicherungsbürokratie und Gewinnen ergeben. Es gibt eine „Steuer“ von 40 %, die die Krankenversicherung unnötig teuer macht. Stattdessen wird in Qliance-ähnlichen Modellen der Krankenversicherer von der täglichen Gesundheitsversorgung getrennt. Es versichert das, was es am besten kann: Sie für katastrophale Ereignisse abzusichern, von denen Sie hoffen, dass sie nie eintreten (schwere medizinische Probleme, Hausbrand, Autounfall).

Die Lösung

Es gibt heute Maßnahmen, die eine Einzelperson oder ein Unternehmen ergreifen kann und die eine enorme Menge Geld sparen können. Ich werde drei Punkte erläutern, die für Sie möglicherweise neu sind, die Sie jedoch verstehen und nutzen sollten, je nachdem, welchen Versicherungsumfang Sie für sich selbst oder Ihre Mitarbeiter wünschen.

1. Direkte Grundversorgung (DPC): Ein relativ neues Konzept, das eine Ableitung von ist Concierge-Medizin aber auf den Massenmarkt ausgerichtet. Sie decken in der Regel alles ab, von alltäglichen Dingen (medizinische Untersuchungen, Grippe usw.) bis hin zur Notfallversorgung. Manchmal fallen zusätzliche Gebühren für Artikel wie eine Röntgenaufnahme (Qliance berücksichtigt diese jetzt in ihren Preisen) oder Labortests an, bei denen direkte Kosten weitergegeben werden. Da dies völlig außerhalb des Versicherungsmodells liegt (Sie zahlen einen monatlichen Betrag, ähnlich einem Fitnessstudio, das Sie so oft oder so wenig nutzen können, wie Sie möchten), stehen Ihnen Ärzte gerne per E-Mail und Telefon zur Verfügung. In einem typischen Versicherungs-/Gebührenmodell erhalten sie keine Entschädigung, es sei denn, sie sehen Sie persönlich. Daher ist es verständlich, warum sie zögern, auf diese Weise für ihre Patienten erreichbar zu sein.
2. Gesundheitssparkonten (HSA): Damit können Dollars vor Steuern auf ein Konto eingezahlt werden, das verlängert wird, wenn sie nicht verwendet werden. Das Guthaben auf dem Konto kann zur Begleichung qualifizierter Gesundheitsausgaben verwendet werden. Als Vorsteuergeld erhalten Sie je nach Steuerklasse im Wesentlichen einen Rabatt von 20–30 %. Die auf das Konto eingezahlten Gelder unterliegen zum Zeitpunkt der Einzahlung nicht der Bundeseinkommensteuer. Im Gegensatz zu einem flexibles Ausgabenkonto (FSA) werden die Mittel von Jahr zu Jahr übertragen und angehäuft, wenn sie nicht ausgegeben werden. HSA-Mittel können derzeit jederzeit zur Begleichung qualifizierter medizinischer Ausgaben verwendet werden, ohne dass eine Bundessteuerpflicht oder Strafe entsteht. Mehr dazu finden Sie unter Website der Bundesregierung und weiter Wikipedia.
3. Gesundheitsrabattkarte: Betrachten Sie dies als eine Costco-Karte für Gesundheits- und Wellnessdienste. Es handelt sich NICHT um eine Versicherung. Mit Ihrer Costco-Karte können Sie Cheerios nicht aus dem Regal nehmen, ohne dafür zu bezahlen. Vielmehr haben sie die Kaufkraft von Einzelpersonen und Kleinunternehmen gebündelt, um ihren Mitgliedern Geld zu sparen, wenn sie etwas kaufen. Mit der Karte haben Sie Zugang zu Artikeln, die oft nicht durch die Versicherung abgedeckt sind, von der Zahnheilkunde über die Augenheilkunde bis hin zur alternativen Pflege und Rezepten, und das zu einem erheblichen, im Voraus ausgehandelten Rabatt.

Im Folgenden finden Sie Beispiele für den Umfang der Abdeckung, die Sie Ihrem Team bieten können. Ich würde immer empfehlen, zumindest eine Versicherung mit sehr hoher Selbstbeteiligung abzuschließen.

• Nackte Knochen: Bieten Sie zumindest eine Health Discount Card an, auch wenn Sie die Versicherung mit hoher Selbstbeteiligung des Mitarbeiters nicht abdecken können. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie dies mitteilen nicht Versicherung, wie viele denken werden. Die Costco-Analogie hilft den Leuten zu verstehen (das heißt, Sie können nicht rausgehen, ohne für das zu bezahlen, was sich in Ihrem Einkaufswagen befindet, es kostet einfach weniger).
• Gut: Kombinieren Sie einen Tarif mit hoher Selbstbeteiligung mit einer Gesundheitsrabattkarte
• Besser: Kombinieren Sie das „Gute“ mit einem HSA, das Sie mit Dollar vor Steuern finanzieren. Arbeitgeber wie Whole Foods haben diesen Ansatz gewählt und festgestellt, dass ihre Mitarbeiter „ihr“ Geld viel geschickter ausgeben. Siehe die Artikel des CEO von Whole Foods im Wall Street Journal darüber, wie sie das machen. Selbst wenn Sie die HSA nicht finanzieren, ist es großartig, den Mitarbeitern eine Möglichkeit anzubieten, ihr Geld aufzustocken.
• Am besten: Kombinieren Sie das „Bessere“ mit einer Direct Primary Care-Mitgliedschaft. Die Preise variieren stark, aber Qliance berechnet beispielsweise 69 US-Dollar pro Monat für ein 40- bis 49-Jähriges. Viele sind der Meinung, dass die Kombination dieser Versicherungen tatsächlich weniger kosten kann als eine herkömmliche Versicherung. Einige gehen noch einen Schritt weiter und bieten Corporate-Wellness-Programme an, wie sie beispielsweise von Start-ups angeboten werden Limetten-Ade.

Meine anfängliche Tätigkeit als Unternehmensberater für fast 30 Krankenhäuser und die anschließende Gründung des Gesundheitsgeschäfts von Microsoft haben mich zu dem Schluss geführt, dass es praktisch unmöglich ist, ein grundlegend fehlerhaftes Modell (dh die Zahlungsseite der Gleichung) zu reformieren. Ich habe dies in meinem Artikel der Huffington Post mit dem Titel „ Bunker Buster der Krankenversicherung. Aber die Bereitstellung neuer Gesundheitsoptionen für Mitarbeiter ist eine Möglichkeit für Start-ups, im Kampf um Talente mit größeren Unternehmen zu konkurrieren.