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• Mein Mann hat ein 401(k)-Zertifikat, aber ich bin nicht auf den Ruhestand vorbereitet, also habe ich chatgpt und einen CFP gefragt, was zu tun ist.
• Beide boten viele der gleichen Kontotypen an und boten jeweils Ratschläge zur Verwaltung eines Portfolios.
• ChatGPT zu fragen war ein guter Ausgangspunkt, aber der wichtigste Ratschlag war, mit einem Menschen zu sprechen.

Als ChatGPT im November 2022 startete, lag unsere kollektive kulturelle Reaktion irgendwo zwischen Angst und Faszination. Es kam für unsere Jobs, aber vielleicht könnten wir es auch nutzen, um … unsere Jobs für uns zu erledigen?

Im Laufe der Zeit haben wir gelernt, wie wir KI nutzen können, um alle unsere Aufgaben zu erleichtern – von unseren Tagesjobs bis hin zu den übrigen Pflichten im Erwachsenenalter. Ich habe ChatGPT für alles verwendet, vom Schreiben meiner Essenspläne bis hin zum Finden obskurer Quizfragen für meinen Scholar Bowl-besessenen Siebtklässler.

Ich fragte mich, ob ChatGPT mir gute Ratschläge für den Ruhestand geben würde

Apropos ermüdende Arbeit: Ich habe viele Jahre damit verbracht, meinen Ruhestandsplan über die 401(k) meines Mannes hinaus aufzuschieben. Aber sein 401(k) ist für eine Person gedacht, und als freiberuflicher Autor habe ich keinen Zugang zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Rentenkonto.

Während google voller hilfreicher, kostenloser Informationen ist, habe ich mich gefragt, wie effektiv ChatGPT mich als freiberuflicher Autor bei der Ruhestandsplanung unterstützen würde. Aber ich wollte auch nicht mehr als 30 Jahre warten, um herauszufinden, ob ChatGPT eine gute Informationsquelle ist oder nicht.

Deshalb beschloss ich, mich an Justin Rush zu wenden, einen zertifizierten Finanzplaner, der sich darauf spezialisiert hat, die Finanzplanung seiner Kunden an deren individuelle Bedürfnisse anzupassen. Dann habe ich die Ratschläge von ChatGPT mit einem tatsächlichen CFP verglichen. So lief es.

Zuerst habe ich Rush und ChatGPT die gleiche Frage gestellt: Was sind die besten Ruhestandsstrategien für Selbstständige?

Sie empfahlen ähnliche Kontotypen

Rush und ChatGPT hatten ähnliche Vorschläge, welche Arten von Altersvorsorgekonten Freiberufler in Betracht ziehen sollten. Sie erwähnten beide eine SEP IRA. Rush sagte mir: „Diese Art von IRA ermöglicht es einem Geschäftsinhaber, 25 % seines Nettogeschäftseinkommens bis zur Grenze von 69.000 US-Dollar im Jahr 2024 beizutragen.“

Er fuhr fort, dass ein Vorteil der SEP IRA darin bestehe, dass sie steuerbegünstigt und einfach zu nutzen und zu verwalten seien. ChatGPT schlug aufgrund seiner Flexibilität und hohen Beitragsgrenzen auch eine SEP IRA vor.

Rush und ChatGPT erwähnten auch Solo-401(k)-Pläne. Rush erzählte mir, dass Solo-401(k)s teurer und komplizierter einzurichten seien, aber da man damit sowohl als Arbeitnehmer als auch als Arbeitgeber einen Beitrag leisten könne, könne es eine ausgezeichnete Option sein. ChatGPT sagte dies auch und wies darauf hin, dass dies großartig für Menschen sei, deren einziger Angestellter ihr Ehepartner sei.

Eine Option für ein Altersvorsorgekonto, die ChatGPT nicht erwähnt hat und die Rush denjenigen vorgeschlagen hat, die ein Gespür für komplexe Finanzstrategien haben, ist der Pensionsplan mit Barguthaben. Diese können zwar schwierig zu navigieren sein, ermöglichen aber Beiträge von bis zu 341.000 US-Dollar – eine großartige Lösung für Menschen, die ihre Altersvorsorge schnell aufholen müssen.

ChatGPT brachte Themen wie Steuerabzüge zur Sprache

Über die Möglichkeiten eines Altersvorsorgekontos hinaus gibt es jedoch noch andere Faktoren, die bei der Vorbereitung auf eine Zukunft außerhalb des Berufslebens berücksichtigt werden müssen. ChatGPT schlug in diesem Zusammenhang mehrere Dinge vor, die Sie berücksichtigen sollten, beispielsweise die Suche nach möglichst vielen Steuerabzügen und -gutschriften, um Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken.

ChatGPT erwähnte auch die Bestimmung Ihrer Risikotoleranz und die entsprechende Diversifizierung Ihres Anlageportfolios sowie die Einbeziehung von Gesundheitsausgaben in Ihre Altersvorsorge durch Beiträge zu einer HSA und die regelmäßige Neubewertung und Anpassung Ihrer Altersvorsorgepläne. Das waren alles Gefühle, die Rush als gut und wesentlich bestätigt.

Ich freue mich über Ratschläge zum Ruhestand von einem Menschen

Aber Rush hatte noch ein paar andere Vorschläge, die ChatGPT in seiner Antwort auf meine Frage nicht aufgeführt hat. Rush sprach darüber, wie wichtig es ist, das Risiko zu verringern, wenn man sich dem Ruhestand nähert, indem man sich von Aktien verabschiedet und sich für sicherere Anlagen wie Staatsanleihen und Anleihen entscheidet.

Rush sagte auch, dass er seinen Kunden davon abraten würde, vorschnelle Entscheidungen zu treffen. Bereiten Sie sich auf eine Abkühlungsphase vor, bevor Sie in einen anderen Staat ziehen. Wenn Sie sich für einen Umzug entscheiden, mieten Sie vor dem Kauf sechs bis zwölf Monate. Anstatt Ihre Schulden zu beeilen, sobald Sie Zugriff auf Ihre Altersvorsorge haben, überprüfen Sie Ihre Zinssätze und monatlichen Zahlungen, um die klügste Vorgehensweise zu ermitteln, anstatt einfach davon auszugehen, dass alle Schulden so schnell wie möglich abbezahlt werden.

Das ist die Art von Rat, die Sie wahrscheinlich nur von einem Menschen bekommen, der versteht, dass aufregende Gelegenheiten sich manchmal als Albträume erweisen und unsere besten Pläne aus den Fugen geraten. Menschen können uns diesen Rat geben, weil sie die gleichen Dinge erlebt haben. Und das ist wahrscheinlich der Grund, warum der letzte Ratschlag von ChatGPT darin bestand, sich von einem Fachmann beraten zu lassen.

Auf diese Weise passt der Rat von ChatGPT gut zu meiner eigenen Schlussfolgerung, nachdem ich KI für die Ruhestandsplanung ausprobiert habe. ChatGPT ist eine großartige Ressource für alle, die einen Einstieg suchen. Es bietet eine einfache Liste guter Sparkontooptionen und anderer finanzieller Faktoren, die es zu berücksichtigen gilt. Es gibt jedoch nur begrenzten Raum für Nuancen und persönliche Überlegungen. Wer ein echtes Gespräch und praktische Unterstützung benötigt, ist besser beraten, den Rat von ChatGPT einzuholen und einen Termin mit einem zertifizierten Finanzplaner zu vereinbaren.

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