Neu-Delhi: Die Pandemie brachte die dringende Notwendigkeit für Unternehmen im gesamten Spektrum mit sich, neue und aufkommende Technologien einzuführen. Der globale Bankensektor war führend bei Investitionen in die neuesten Technologien wie KI/ML, Advanced Analytics und Metaverse.

NatWest, eine große Privat- und Geschäftsbank im Vereinigten Königreich, hat in den letzten 4-5 Jahren große Fortschritte gemacht und Technologien wie Private und Public Cloud, RPA-Tools, KI/ML, Blockchain und Metaverse eingesetzt.

Laut Amit Sakhuja, Head of Risk Analytics, Technology, der Natwest-Gruppe, wird der Mehrwert für seine Kunden weiter gesteigert und gleichzeitig sichergestellt, dass diese neuen Vorgehensweisen den Verbraucherschutz im Auge behalten.

In Bezug auf das Metaverse betonte er, dass es einen virtuellen Raum schaffen wird, in dem Kunden bequem von zu Hause aus Transaktionen tätigen, auf Bankinformationen zugreifen und verschiedene Bankprodukte in Anspruch nehmen können.

Auszüge aus dem Interview:

F: Die Pandemie hat die technologischen Transformationsreisen vieler Unternehmen komprimiert. Was waren die wichtigsten strategischen Säulen, auf denen Sie Ihre Technologiestrategie in den letzten zwei Jahren bei NatWest aufgebaut haben?

A: Die Technologiestrategie der NatWest Group wird von sieben strategischen Schlüsselsäulen geleitet, die unsere Technologieprinzipien bilden. Diese sind:

Kundenorientierung: Wir priorisieren, was für unsere Kunden am wichtigsten ist, und liefern schnell.

Einfachheit: Wir halten die Dinge einfach und beseitigen unnötige Komplexität, Doppelarbeit und Kosten.

Nachhaltigkeit: Wir bauen immergrüne Lösungen, die modern, komponentenbasiert und flexibel sind und auf Cloud-Technologien, Daten, Analysen sowie Agile- und DevOps-Kultur basieren.

Sicherheit und Belastbarkeit: Wir stellen sicher, dass unsere Lösungen von Natur aus sicher und belastbar sind.

Datenzentriertheit: Wir gewährleisten ein Höchstmaß an Datenverwaltung durch sorgfältige Datenbeherrschung und Lebenszykluskontrolle.

Fähigkeit: Wir fördern und entwickeln Talente, damit unsere Mitarbeiter jetzt und in Zukunft hervorragende Arbeit leisten können.

Kollektive Verantwortung: Unsere Handlungen und Verhaltensweisen richten sich alle nach unserer kollektiven Verantwortung „One Bank“.

F: Wie nutzen Sie Daten und fortschrittliche Analysen, um die Bedürfnisse Ihrer Kunden zu erfüllen und gleichzeitig die vollständige Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu gewährleisten?

A: Die NatWest Group hat in den letzten Jahren erhebliche Investitionen getätigt, um eine datengesteuerte Bank zu werden, die auf fortschrittlichen Analysen basiert und die Bedürfnisse unserer Kunden erfüllt:

Erstklassige Kreditentscheidungs-Engine: Wir haben eine erstklassige Kreditrisiko-Entscheidungs-Engine mit Cloud-Technologien und einer Vielzahl von Daten aufgebaut, die uns nicht nur dabei geholfen hat, den Kreditbedarf unserer Privat- und Geschäftskunden schneller zu decken, sondern auch ermöglichte es uns, die regulatorischen Verpflichtungen rechtzeitig zu erfüllen. Zum Beispiel die Basler Verordnung zur Berechnung des Eigenkapitals, das für künftige Kreditverluste vorgehalten werden muss.

Conversational Intelligence ist ein Schlüsselbereich, um unseren Kunden herausragende Dienstleistungen zu bieten. NatWest hat ausgeklügelte Sprachmodelle entwickelt, die auf Daten aus mehreren Kanälen trainiert werden, dh Video, Sprache, Text-Chat, E-Mails, soziale Medien usw., und tiefere umsetzbare Erkenntnisse generieren. Diese helfen uns, Kundenanfragen besser zu verstehen und die Leistung verschiedener Kanäle zu bewerten, um Problemen vorzubeugen, den digitalen Self-Service zu verbessern und die Chatbot-Fähigkeit zu verbessern, um sie in echte digitale Assistenten umzuwandeln.

Personal Finance Manager (PFM): Dies ist eine Funktion, die unseren Mobile-Banking-Kunden zur Verfügung steht, um ihnen zu helfen, ihr Geld optimal zu nutzen, indem sie eine automatische Kategorisierung ihrer Ausgaben bereitstellen, sodass sie die Möglichkeit haben, ein Budget beiseite zu legen und nützliche Einblicke zu erhalten um Herausforderungen vorherzusehen und ihnen zu helfen, ihre Ausgaben zu reduzieren. Kunden erhalten eine ganzheitliche Sicht auf ihre Finanzen, sodass sie sich gestärkt fühlen und die Kontrolle über ihre Bankbeziehung mit NatWest haben.

Personalisierte Angebote: NatWest hat in die Entwicklung einer Entscheidungshilfe nahezu in Echtzeit investiert, um seinen Kunden personalisierte Empfehlungen anzubieten. Es prognostiziert die „nächstbeste Aktion“ des Kunden auf der Grundlage seiner historischen Transaktionen und anderer Verhaltensdaten.

F: Was sind einige der neuen Technologien, auf die Sie sich am meisten freuen, wenn es darum geht, die Bankenbranche zu stören?

A: Während NatWest in den letzten 4-5 Jahren hervorragende Fortschritte bei der Einführung von Technologien wie Private und Public Cloud, RPA-Tools wie UIPath, APIs und Microservices gemacht hat, freuen wir uns über die Nutzung von künstlicher Intelligenz (KI)/Machine Learning ( ML), Blockchain und Metaverse-Technologien, um den Mehrwert für unsere Kunden und NatWest weiter zu steigern und sicherzustellen, dass diese neuen Vorgehensweisen den Verbraucherschutz im Auge behalten.

KI/ML: Wir verlagern unsere KI- und ML-Modelle von „Innovations“-Zentren in alltägliche Projekte und verwenden MLOps & AIOps, um die Modelle für maschinelles Lernen zu operationalisieren. Wir verwenden hybride KI-Cloud-Technologien, um zu revolutionieren, wie die Bank mit einer Vielzahl von Daten umgeht und Erkenntnisse daraus generiert, die wir täglich produzieren und verwalten.

Blockchain: Wir freuen uns über den Einsatz der Blockchain-Technologie, da sie das Potenzial hat, die Art und Weise, wie Menschen weltweit Geschäfte machen, zu revolutionieren. Es kann Zahlungen mit günstigeren Bearbeitungsgebühren erheblich beschleunigen, Zahlungsabwicklungszeiten durch größere Transparenz und Nachverfolgung verkürzen, Handelsfinanzierungs- und Kreditvergabeprozesse rationalisieren und das Kontrahentenrisiko verringern.

Metaverse: Trotz der Ursprünge von Metaverse in Spielen und sozialen Medien hat sich seine Anwendung über die Unterhaltung hinaus auf traditionelle Sektoren wie Banken und Finanzdienstleistungen ausgeweitet. Mehrere praktische Anwendungen der Metaverse-Technologie, darunter Virtual Reality (VR) und Augmented Reality (AR), haben den Kauf und Verkauf von Waren in einer vollständig virtuellen Umgebung erleichtert.

Diese virtuellen Umgebungen ermöglichen es Unternehmen, ohne geografische Beschränkungen eine größere Präsenz zu erreichen und die Art und Weise, wie Kunden einkaufen und Zahlungen leisten, insgesamt zu verändern. Dies hat zu einer Neugestaltung der Kaufentscheidungen und Interaktionen der Kunden geführt und die nächste Evolution des Verbraucherausgabeverhaltens geschaffen.

Metaverse wird einen virtuellen Raum schaffen, in dem Kunden bequem von zu Hause aus Transaktionen tätigen, auf Bankinformationen zugreifen und verschiedene Bankprodukte in Anspruch nehmen können.

F: Worauf sollte sich ein erfolgreicher CIO/CTO angesichts der sich so schnell entwickelnden Technologielandschaft konzentrieren, um der Kurve immer einen Schritt voraus zu sein?

Die Technologie verändert sich exponentiell, da ständig neue Software und Systeme entstehen. Das schnelle Tempo des technologischen Fortschritts erfordert von Unternehmen, mit diesen Veränderungen Schritt zu halten, auf dem Laufenden zu bleiben und wettbewerbsfähig zu bleiben. Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie diese Unternehmen besser auf Veränderungen vorbereitet und der Zeit voraus sein können:

Nehmen Sie Wachstumsmentalität an

Von der Cloud über die künstliche Intelligenz bis hin zum Metaverse entwickelt sich der Technologiebereich ständig weiter und tut dies mit halsbrecherischer Geschwindigkeit. Sie müssen also empfänglich und anpassungsfähig für Veränderungen sein, so unbequem das auch sein mag. In Ihr Lernen zu investieren und Resilienz zu zeigen, wird Ihnen helfen. Erfolg trotz Herausforderungen und lass dich nicht davon überwältigen.

Auf dem Laufenden sein

Bleiben Sie nah dran an Entwicklungen in den neuesten Technologien wie Blockchain, Metaverse, künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen und Cloud, um nur einige zu nennen. Auf diese Weise können Sie sich den Einsatz dieser Technologien vorstellen, um Ihre Geschäftsprioritäten voranzutreiben.

Beheben Sie Wissenslücken in Ihrem Team

Sie sollten bei der Diagnose der Stärken und Entwicklungsbereiche Ihres Teams sehr ehrlich sein und sich sowohl auf organische (Weiterqualifizierung des Teams) als auch auf anorganische Wege (Akquise von Talenten von außen) konzentrieren, um die Qualifikationslücken zu schließen.

Reagieren Sie schnell auf Veränderungen

Technologieführer sollten mit einem Gefühl der Dringlichkeit handeln und schnell mit der Einführung der neuesten Technologien durch Prototyping experimentieren, während sie offen für schnelles Scheitern sind. Sie sollten mit Produktunternehmen, dem Fintech-Ökosystem und der Wissenschaft zusammenarbeiten, um über die neuesten Technologien zu lernen, Partnerschaften einzugehen und zu improvisieren.

Lösen Sie Herausforderungen von heute und morgen

Sie sollten sich darauf konzentrieren, Technologielösungen zu entwickeln, die kundenorientiert, skalierbar, wiederverwendbar und leistungsfähig für die Herausforderungen von heute und morgen sind. Zum Beispiel Cloud-Lösungen, um den ständig steigenden Rechen- und Speicheranforderungen gerecht zu werden, wiederverwendbare konfigurationsbasierte Frameworks zu erstellen, um eine Neuentwicklung zu vermeiden, monolithische Architekturen in Microservices umzuwandeln und die Agilität und Time-to-Market zu verbessern.

F: Was hat Ihnen die Cloud-Technologie ermöglicht, was Sie vorher nicht konnten?

A: Indem wir stark in Technologien der internen Cloud (z. B. PCF) und der öffentlichen Cloud (z. B. AWS) investieren, können wir schneller und besser auf die sich ändernden Bedürfnisse unserer Kunden reagieren und gleichzeitig die Kosten für die Bank senken. Beispielsweise haben wir unsere Kreditentscheidungs-Engine der nächsten Generation in der Cloud aufgebaut, die jetzt von 3.500 Kundenberatern verwendet wird, die mit 1 Million Unternehmen zu tun haben und 1.000 kreditbezogene Anfragen pro Stunde unterstützen.

Genauer gesagt, der Einsatz von Cloud-Technologie hat es uns ermöglicht, in mehreren Bereichen erhebliche Vorteile zu erzielen:

Elastische Skalierbarkeit – Mit zunehmender Bankenregulierung wie Basel, IFRS9, European Banking Authority (EBA) gab es einen drastischen Anstieg der Anzahl von Kreditrisikomodellen, die enorme Rechen- und Speicherkapazitäten erforderten. Wir konnten AWS Managed Services wie EMR, EC2, S3 usw. nutzen, um diesen Bedarf zu decken.

Schnelle Innovation: Durch den Zugriff auf die neuesten innovativen Produkte für maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz in der Cloud sind wir in der Lage, schneller Innovationen zu entwickeln. Dies hat uns geholfen, das Kreditrisiko für die Bank besser zu steuern.

Tempo des Wandels: Wir konnten die Time-to-Market drastisch verkürzen, indem wir eine Vielzahl von nativen und Drittanbieter-Services nutzen, die von AWS bereitgestellt werden. Beispielsweise Amazon Sagemaker zur Beschleunigung der Modellentwicklungs- und Bereitstellungspipeline, Amazon EMR zur schnelleren Ausführung von Technologie-Batches, Tableau für Self-Service-Visualisierungsfunktionen usw.

Reduzieren Sie das Betriebsrisiko: Wir konnten die Technologieimplementierung standardisieren und automatisieren, indem wir die Infrastruktur als Code in der Cloud nutzen und so dazu beitragen, das Betriebsrisiko zu verringern.

Mitarbeiterengagement: Es ist spannend, an Cloud-Technologien zu arbeiten, die uns helfen, die richtigen Talente außerhalb von NatWest anzuziehen und das Mitarbeiterengagement zu fördern.

F: Indien ist Ihr zweitgrößter Mitarbeiterstamm außerhalb des Vereinigten Königreichs. Wie gewinnen und halten Sie Top-Talente angesichts hoher Fluktuationsraten? Können Sie uns auch sagen, wie NatWest seinen Mitarbeitern hilft, die notwendigen zukünftigen technischen Fähigkeiten zu entwickeln, die so entscheidend geworden sind?

A: Bei NatWest schaffen wir einen großartigen Arbeitsplatz für Mitarbeiter, indem wir ihnen einen erfüllenden Job, einen gesunden Arbeitsplatz, faire Entlohnung und hervorragende Entwicklungsmöglichkeiten durch effektive und großartige Führung bieten. Wir konzentrieren uns darauf, ihnen einen Job zu bieten, der gleichermaßen herausfordernd und lohnend ist, und stellen so sicher, dass sie über die richtigen Werkzeuge verfügen, um erfolgreich zu sein und ein Gefühl von Richtung und Ziel zu spüren.A

Wir konzentrieren uns auf alle Aspekte des Wohlbefindens (geistig, körperlich, finanziell) unserer Mitarbeiter und investieren in ihre Weiterbildung, um ihnen zu helfen, ihre Fähigkeiten für heute und die Zukunft auszubauen. Darüber hinaus rüsten wir unsere Manager aus, um ihren Teams die richtige Anleitung, Unterstützung und Führung zu bieten, die sie zum Erfolg benötigen.

NatWest hat stark in die Entwicklung von Fähigkeiten seiner Mitarbeiter investiert. Wir haben mit einer Vielzahl von Lernpartnern zusammengearbeitet, um Lernreisen zu skizzieren, die für verschiedene Rollen geeignet sind, wie z. B. Data Engineer, Data Analyst, Data Scientist, DevOps Engineer usw., und dann erstklassige Lerninhalte zu Technologien wie Cloud (sowohl öffentlich als auch privat), APIs und Microservices, RPA, Data & Analytics, Agile und DevOps.

Basierend auf den geschäftlichen und persönlichen Entwicklungsanforderungen werden die Mitarbeiter ermutigt, diese Lerninhalte unter Anleitung von Fachexperten innerhalb der Bank zu nutzen. Wir haben kürzlich auch ein sehr erfolgreiches Experiment zur Umschulung unserer nicht technischen Mitarbeiter durchgeführt und beabsichtigen, es auszuweiten.

Schließlich konzentrieren wir uns darauf, unsere Mitarbeiter über die neuesten Entwicklungen in der Finanzdienstleistungsbranche aufzuklären, indem wir externe Referenten hinzuziehen, die einen Einblick geben können, wie sie Störungen in ihren jeweiligen Organisationen führen und bewältigen.