Forme Financial, eine Vermögensverwaltungsplattform für Ärzte, geht mit einem neuen Namen und einer Serie-A-Finanzierung in Höhe von 12 Millionen US-Dollar aus der Beta-Phase hervor.

Jetzt genannt Verdientbietet das in New York ansässige Unternehmen ein „umfassendes Vermögenssystem“, das sich auf die Bedürfnisse von Ärzten konzentriert und laut John Clendening, Mitbegründer und CEO von Earned, je nach Karrierestufe der Person einzigartig und oft komplex ist.

Rund 10 zusätzliche Jahre verbrächten Ärzte in der Ausbildung, was ihre Karriere im Hinblick auf das Erreichen des Ruhestands schmälere, erklärte Clendening. Sie verlassen das College, oft mit durchschnittlich 300.000 US-Dollar Schulden, und erhalten gleichzeitig eine 5- bis 15-fache Steigerung ihres Einkommens nach ihrem Aufenthalts- oder Stipendienprogramm.

Außerdem bemerkte er in den letzten fünf Jahren eine Veränderung in der Art und Weise, wie Ärzte über Beschäftigungsmöglichkeiten denken. Zum Beispiel, mehr darüber nachzudenken, was es finanziell bedeutet, einen neuen Job anzunehmen, besonders wenn sie von einer eigenen Praxis zu einer Arbeit für jemand anderen wechseln.

„Das bedeutet eine erhebliche Menge an finanzieller Komplexität“, sagte Clendening. „Ärzte arbeiten durchschnittlich 70 Stunden pro Woche und werden nie in Finanzthemen geschult. Obwohl er zu den oberen Einkommensgruppen gehört, ging jeder vierte Arzt in den letzten Jahren mit einem Nettovermögen von 1 Million US-Dollar oder weniger in den Ruhestand. Wenn sie dafür Hilfe bekommen wollen, stehen sie vor einem System, das für alle passt. Die sogenannten Spezialisten oder Experten schweigen völlig und keiner von ihnen spricht miteinander.“

Stattdessen kombiniert die „proprietäre Wealth Engine“ von Earned den Karriereweg eines Arztes mit prädiktiver Technologie, um datengesteuerte Finanzempfehlungen für Angebote wie Nachlassplanung, Steuern, Schuldenmanagement, Versicherungen und Investitionen zu erstellen. Die zertifizierten Finanzplaner des Unternehmens sind auch in der Lage, Ärzten dabei zu helfen, die Auswirkungen wichtiger Karriereentscheidungen zu verstehen, einschließlich des Kaufs einer Privatpraxis oder der Auswahl aus mehreren Stellenangeboten.

Die Vision des Unternehmens beinhaltete immer eine Namensänderung in der Phase der Serie A, aber Clendening erklärte auch, dass „Earned“ mehr Resonanz habe, da es sich auf „die Denkweise von Ärzten beziehe, die sich selbst als Menschen sehen, die wirklich viel in ihre Karriere als ihre Nr 1 Vermögenswert.“

Earned macht auf verschiedene Weise Geld: indem Kunden eine Gebühr auf der Grundlage des verwalteten Vermögens erhoben werden und eine Provision verdient wird, wenn Kunden beispielsweise Artikel wie Versicherungen kaufen.

Seit dem Beta-Start im Mai 2022 arbeitet Earned mit mehr als 100 Ärzten in 24 Bundesstaaten zusammen, wobei sich 71 % der Benutzer wöchentlich anmelden. Sie haben auch durchschnittlich 77.000 Dollar an Steuern gespart, sagte Clendening. Details zu den Einnahmen des Unternehmens wollte er nicht preisgeben.

Andere Banken und Fintechs bieten Bank- und andere Finanzdienstleistungen für Ärzte an; zum Beispiel Panacea Financial, PhysicianBanks.com und Laurel Road. Clendening sagte jedoch, dass die meisten nur Kreditprodukte anbieten und nicht die gesamte Perspektive der Ärzte betrachten.

„Es gibt einige Spitzenkonkurrenten, die bestimmte Aspekte von dem haben, was wir tun, es reicht einfach nicht aus, um die Art von Wirkung zu erzielen, über die wir sprechen“, sagte Clendening. „Wir sind ausschließlich für Ärzte konzipiert, inklusive Karriereberatung und daneben einem Full-Stack-Ansatz. Stellen Sie sich das wie eine Toolbox vor: Wir haben jedes einzelne Tool in der Toolbox, das benötigt wird, um ihr finanzielles Leben zu optimieren. Da stehen wir alleine da. Wir nutzen auch Deep Tech, um zuverlässig das zu liefern, was wir finanziell optimieren.“

Neben der Namensänderung kündigte das Unternehmen auch eine Serie-A-Finanzierung in Höhe von 12 Millionen US-Dollar an, angeführt von Hudson Structured Capital Management und Breyer Capital, mit Beteiligung von Juxtapose. Diese letzte Runde erhöht die Gesamtfinanzierung von Earned auf 18 Millionen US-Dollar seit dem Beginn der Kundenbetreuung im Jahr 2022.

Mit dieser neuen Finanzierungsrunde beabsichtigt Clendening, in die Einstellung und Technologie zu investieren, um seiner Wealth Engine weitere Tools und Funktionen hinzuzufügen, mit dem Ziel, zu dem zu werden, was er „ein One-Stop-Shop für Ärzte“ nannte. Es konzentriert sich auch auf die Kundenakquise, da jeder Arzt einen einzigartigen Karriereweg hat, der Earned hilft, mehr Beispiele dafür zu bekommen, was im Finanzleben einer Person vor sich geht, sagte er.

Unterdessen schätzt Clendening, dass die Vermögensverwaltung für Arztflächen jährlich rund 13 Milliarden US-Dollar an adressierbarem Markt beträgt und immer noch „in Bezug auf den Wettbewerb um diese Fläche weit offen ist“. Er erwägt auch eine Ausweitung auf andere gut verdienende medizinische Fachkräfte wie Zahnärzte und Arztfamilien.

„Aufgabe eins ist es, die Arbeit fortzusetzen, die wir innerhalb der Arztsparte geleistet haben“, sagte Clendening. „Wir werden immer tiefer in den Arztberuf einsteigen, mit dem Ziel, im Laufe der Zeit der einzige Ort zu werden, an den sich ein Arzt in Bezug auf sein finanzielles Leben beraten lassen würde.“